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【投資】資產配置的2大重點沒抓到!別說你的資產有配置!

前陣子接到一位讀者詢問:hi瑪斯,我手邊有170萬的現金,我要怎麼投資?要投資什麼?看到電視節目或是理財雜誌說投資要做資產配置,那又是什麼?不論談什麼樣的財務規劃,總是會談到資產配置,到底如果要執行資產配置要有什麼樣的效應?怎麼做才叫做資產配置?

資產配置的概念

在談資產配置之前,我需要用白話文來解釋什麼叫做資產配置。就是「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」,這道理誰都懂。目的就是擔心一次打破了所有的雞蛋。除了雞蛋不要放籃子裡,這些雞蛋最好是找到能孵化的地方,才有源源不絕的雞生蛋,蛋生雞。問題是你有做到嗎?

資產配置前先知道自己要什麼

首先,投資理財一定要優先思考是「你要過什麼樣的生活?」當這件事情能夠被決定,之後再來考慮是否需要進行投資,因為投資一定有風險,千萬不能單純追求報酬而忘了你所可能承受的風險。「純報酬的賭博行為」不在理財的行動當中,因為那就真的只是賭博!

資產配置的目的在於「分散投資」與「降低風險」,如果能夠符合這兩大原則,便可以擬定該投資工具的投資計劃。

資產配置的概念

100萬元會不會太少則取決於要投資什麼樣的工具,只要定存活存或保險,還是股票或基金?也許房產及土地?

如果是房地產、100萬當然是太少,而100萬在股票市場來說,要做到分散投資有機會,但是股價如果過高,就無法分散投資〈買2檔個股不叫分散投資,買完2種類股才有機會叫做分散投資〉

舉例基金投資來說,最簡易的資產配置就是全球股票型基金與全球債券型基金的比重來配置。全球型股票基金已經先替投資人分散投資一籃子的股票,全球債券型基金也分投了一籃子的債券。先符合了「分散風險」的要件。

2大配置的原則

原則1:分散投資

「分散投資」的主要目的是能夠透過負相關的投資標的來進行平衡,一籃子的股票當中仍然會有負相關的產業,例如冷氣股與暖爐股就是負相關產業,所以圖一當中分別投資了A基金與B基金,2者同時投資就會達到圖中AB基金平衡風險的效果。如果有其他工具也有這類的特性,那也可以拿來做為分散投資的標的。

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不同產業能平衡單一產業的景氣循環

原則2:降低風險

「降低風險」以基金來做為範例,則是透過股票型基金與債券型基金的比例來控制風險,股票型基金風險高、報酬高,債券型基金則剛好相反,風險低、報酬低。所以常常拿來做為資產配置的投資組合。

假設某檔全球型基金的年化報酬率是15%,標準差15%,而另外一檔債券型基金的年化報酬率是4%,標準差5%。經過股票型基金投資50萬,債券型基金也投資的資產配置後,雖然報酬率降到9.5%、但是新的組合標準差也同樣的降低到10%。表示透過資產配置確實可以達到「降低風險」的目的。

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負相關組合能夠適度控制風險

再平衡

資產再平衡是指將投資組合的比例調整回原本各個資產預設的比重。在投資的過程中,投資組合比例會隨著市場波動而有所變化,這個變動會導致原本的投資設定偏離原先的設定。例如,如果您原本的投資組合是60%股票、40%債券,但在股市上漲的情況下,股票比例可能會上升到70%,債券比例下降到30%。

再平衡的目的是為了控制風險,讓投資組合保持在適合自己的比例。如果投資組合中的股票比例過高,將會增加風險;如果投資組合中的債券比例過高,將會降低收益。

再平衡可以通過以下方式進行:

  • 賣出上漲的資產,買入下跌的資產。
  • 將投資組合中的資產重新分配到原本的比例。
  • 使用自動再平衡功能。

再平衡的頻率可以根據個人情況而定。一般來說,建議每季度或每半年進行一次再平衡。如果您投資組合的資產類別比較多,或者投資目標比較保守,可以考慮每月進行一次再平衡。

再平衡的好處

  • 可以幫助控制風險。
  • 可以提高投資組合的收益。
  • 可以降低投資的心理成本。

再平衡的缺點

  • 可能會產生交易成本。
  • 需要定期檢查投資組合。

總而言之,再平衡是一種有效的投資策略,可以幫助投資者控制風險、提高收益並降低投資的心理成本。

懶得變有錢

懶得有結論

資產配置的重點是分散投資和降低風險。在決定資產配置前,首先要考慮自己的生活目標。資產配置可以透過投資工具的比例來實現,例如全球股票型ETF和全球債券型ETF的組合。再平衡是控制風險和保持投資組合比例的重要策略。它可以通過賣出上漲的資產、買入下跌的資產或重新分配資產來實現。再平衡可以幫助投資者控制風險、提高收益並降低心理成本。

核心還是控制自己資產的風險,確保要達到的財務目標可以完成。

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