重大傷病保險-懶得變有錢情提要
各位想懶還不能懶以及不能懶但很想懶的懶粉們…前兩天我去參加朋友的活動，我真心覺得重大傷病保險很重要。聽到我朋友分享他罹癌的過程…我就想像這個保險還真的不確定未來還會不會有，如果真的有！保費未來只更貴不會更便宜！所以，不要再懶了，快點了解一下！
重大傷病保險｜你沒辦法確定未來還會不會有的一種保險
重大傷病保險是什麼？有哪些優點？
重大傷病保險，簡單來說，就是一個讓你在得了重病時不用賣房賣地的保險。它涵蓋了30大項（300多細項）的重大傷病，包括癌症、腎衰竭等等。一旦確診，就會有一筆金額給你，讓你可以自由運用在治療費、看護費或是薪資損失補償。老實說，有些內容治療結束或是罹患後，治癒率跟存活率爆炸高，但健保署還是發得出卡來，但這張保險最特別的地方就是讓你不論在重大傷病的涵蓋範圍內算重症還是輕症或是治癒成功。都能獲得理賠金。
優點：
- 領到重大傷病卡就財，理賠條件明確
- 重大傷病卡涵蓋30大項(300多雜項)，保障範圍廣
- 整筆給付的保險金，可彈性運用
為什麼重大傷病保險這麼特別？
小病大病只要有卡都能賠，為什麼些稱之為「小病」?因為重大傷病卡的內容當中也有包含了一些治癒率以及存活率極高的疾病，透過手術或是積極的治療存活率就能大大的提升，例如早期發現的初期癌症就是一個案例。當年這個保險一推出的時候直接嚇掉我的門牙，就好像這幾年的防疫險一樣，只差在這個保險沒有紅到讓大家去保險公司排隊購買。 不過我想如果有一天這個類型的商品要停賣的時候，希望排隊購買的人潮不會比防疫險還要少。這張保險真的是安庭社會與家庭的力量 !
重大傷病保險介紹
這個險種的理賠方式大多是「一筆金給付」，近年來也有因為存活率提高而延伸的「年金型給付」，只要符合健保重大傷病項目，就可以申請理賠。舉個例子，如果你規劃了300萬的保額，然後不幸罹患了癌症，那麼你就可以得到300萬的理賠金。(當我沒舉這個例子)
重大傷病保險／重大疾病險／特定傷病險－比較表
這裡有一個表格，讓你一目了然這三種險種的差異。
| 險種 | 理賠項目 | 理賠範圍 | 理賠依據 | 給付方式 |
|---|---|---|---|---|
| 重大傷病保險 | 30大項(300多雜項)有卡就賠 | 廣 | 健保 | 一筆金/年金 |
| 重大疾病險 | 傳統定義7項或以上 | 中 | 健保 | 一筆金/年金 |
| 特定傷病險 | 保險公司爽就給幾項 | 狹 | 健保 | 一筆金/年金 |
重大傷病保險保額多少才夠？
根據全民健保的統計的報告，花費最高的疾病是急性腎衰竭及慢性腎臟疾病，通常常見的狀態就是俗稱的洗腎，它的花費高是因為時間以及療程都是一個長期的過程，那如果是短期的高花費項目，通常就是你我熟知的癌症。當中男生多數位大腸癌、肺癌，女生則為乳癌、肺癌(好像搭起來是一個死亡率高跟一個死亡率低的感覺)。這2項的花費都是所費不玆的病病。所以，建議重大傷病保險保額規劃在100萬至200萬之間。當然以預算來說，能買到300萬以上是最好的選擇。
直接賞你個健保署統計表瞧瞧
2022年全民健康保險醫療費用前二十大疾病：
| 排名 | 疾病名稱 | 全國就醫人數(千人) | 醫療費用 值(百萬點) | 醫療費用 平均值(點) | 醫療費用標準差 | 占率 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 急性腎衰竭及慢性腎臟疾病 | 502 | 58,740 | 116,991 | (232,935) | 7.14% |
| 2 | 口腔及唾液腺之疾病 | 11,413 | 47,051 | 4,123 | (5,500) | 5.72% |
| 3 | 糖尿病 | 1,862 | 40,162 | 21,566 | (29,478) | 4.88% |
| 4 | 高血壓性疾病 | 2,743 | 26,561 | 9,682 | (21,115) | 3.23% |
| 5 | 消化器官之惡性腫瘤 | 188 | 23,933 | 127,503 | (224,434) | 2.91% |
| 6 | 缺血性心臟病 | 611 | 21,826 | 35,743 | (104,420) | 2.65% |
| 7 | 腦血管疾病 | 447 | 20,285 | 45,377 | (143,789) | 2.47% |
| 8 | 急性上呼吸道感染 | 10,274 | 17,826 | 1,735 | (2,733) | 2.17% |
| 9 | 呼吸道及胸內器官之惡性腫瘤 | 86 | 17,254 | 201,387 | (317,913) | 2.10% |
| 10 | 因其他特定健康照護而接觸者 (放、化療或免疫療法等抗腫瘤治療、緩和照護等特定照護) | 290 | 14,370 | 49,498 | (142,159) | 1.75% |
| 11 | 乳房之惡性腫瘤 | 154 | 14,217 | 92,045 | (199,370) | 1.73% |
| 12 | 思覺失調症、準思覺失調症及妄想性疾患 | 136 | 14,165 | 104,534 | (162,334) | 1.72% |
| 13 | 其他類型心臟疾病 | 616 | 14,034 | 22,769 | (99,715) | 1.71% |
| 14 | 食道、胃及十二指腸之疾病 | 3,425 | 13,531 | 3,950 | (18,086) | 1.64% |
| 15 | 代謝性疾患 | 1,356 | 13,184 | 9,720 | (224,261) | 1.60% |
| 16 | 呼吸系統其他疾病 | 102 | 13,018 | 127,362 | (320,061) | 1.58% |
| 17 | 流行性感冒及肺炎 | 605 | 12,140 | 20,070 | (83,494) | 1.48% |
| 18 | 其他背（部）病變 | 2,373 | 10,212 | 4,303 | (16,181) | 1.24% |
| 19 | 淋巴、造血及相關組織之惡性腫瘤 | 40 | 10,152 | 251,277 | (526,743) | 1.23% |
| 20 | 關節（病）症 | 1,071 | 9,651 | 9,008 | (27,058) | 1.17% |
資料來源：中央健康保險署多模型健保資料平台門診、交付機構及住院明細檔。
這表格只是花掉的錢啦!單純看每個平均值(點)，不過看到的只是「健保點數」後面還不包含「自費醫療費用」，那這表格要幹嘛？就是要告訴你，這些項目都是很花錢的項目，因為連健保費付起來都貴森森，怎麼可能自費項目還會很省呢?
重大傷病保險搭配實支實付醫療險，醫療保障更全面！
如果你只買了重大傷病保險，那麼在長期的治療過程中，你可能會發現錢還是不夠用。所以，建議大家搭配實支實付醫療險，這樣就可以轉嫁每次住院治療的費用。
如何選擇適合自己的重大傷病保險？
選擇重大傷病保險是保險規劃中再基礎不過的事情，不過你仍然需要考慮以下幾個因素：
- 有沒有錢買
- 有沒有錢再買
- 有沒有錢買更多
這3個因素會決定你面臨重大傷疾病的時候所獲得的保險金額。
目前市售有重大傷疾病險的保險公司(參考資訊不代表購買推薦)
以30歲女性為投保參考保費(保費可能隨保險公司調整異動)
| 保險公司 | 保險商品名稱 | 保險商品代號 | 年繳保險費 | 投保年齡 |
|---|---|---|---|---|
| 全球人壽 | 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 | XDE | 2,960 元 | 0-65歲 |
| 中國人壽 | 醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 | MAJIEA | 3,479 元 | 0-65歲 |
| 台灣人壽 | 金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 | CIR4/NYCI0402 | 3,970 元 | 0-70歲 |
| 台灣產物 | 長保安心重大傷病一年期健康保險附約 | NHICIR | 3,740 元 | 0-65歲 |
| 遠雄人壽 | 保安康重大傷病一年定期健康保險附約 | RN1 | 3,860 元 | 0-65歲 |
| 富邦人壽 | 醫卡GO重大傷病一年定期健康保險附約 | SWR | 4,910 元 | 0-65歲 |
| 全球人壽 | 溢卡貼心重大傷病一年期健康保險附約 | XDF | 2,900 元 | 0-65歲 |
| 新光人壽 | 醫卡安心一年期重大傷病健康保險附約 | IV | 5,000 元 | 0-70歲 |
| 三商美邦 | 新Go大心一年定期重大傷病健康保險附約 | NGODCR | 3,900 元 | 0-65歲 |
| 安聯人壽 | 寶滿多重大傷病健康保險附約 | NHR | 900 元 | 0-65歲 |
| 元大人壽 | 超安心重大傷病定期健康保險附約 | RQ | 2,000 元 | 0-65歲 |
真實案例分享：阿明的故事
阿明是一名42歲的上班族，平時工作壓力大，但總是笑臉迎人，是同事眼中的開心果。他在6年前就已經有先見之明地購買了一份重大傷病保險。
去年，阿明開始感到身體狀況不佳，經常疲憊不堪，於是他決定去醫院做一個全面的身體檢查。結果出來後，醫生告訴他，他患有甲狀腺腫瘤。
這個消息對阿明來說無疑是一個重擊。作為家庭的經濟支柱，他首先想到的是這將如何影響他的家庭。但幸好，他有購買重大傷病保險。
由於阿明有購買重大傷病保險，他得到了300萬的理賠金。這筆錢不僅用於他的醫療費用，還減輕了他的經濟壓力，讓他可以更專心於治療。
阿明現在正在接受治療，雖然路還很長，但至少他不需要為醫療費用而過度擔憂。這個故事告訴我們，重大傷病保險不僅是一份保障，更是一份對家人和自己負責的表現。
不要等到需要的時候才去後悔沒有購買保險，阿明的故事就是最好的證明。提前規劃，未雨綢繆，才能在未來面對困境時有更多的選擇和可能。
懶得有結論
保險就是這樣，你永遠不知道何時會用到它。
― 懶得變有錢 | 瑪斯就是懶大, About 懶得變有錢但當你真的需要它的時候，你會非常感激自己當初有做好準備。所以，不要再猶豫了，趕快去了解一下重大傷病保險，並做出明智的選擇！ 希望這篇文章能讓你對重大傷病保險有更深入的了解，並能做出明智的選擇。記得，保險是用來保障未來，不是用來賺錢的。選擇適合自己的保險，是對自己和家人最好的愛。
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