懶得變有錢情提要

各位想懶不能懶以及不能懶但想懶的懶人們，今天我們要來聊聊一個可能讓你覺得遙遠，但其實非常緊迫的話題：退休金。這個話題可能讓你覺得沉悶，但它是每個人都會面對的現實。所以，不如就讓我們一起來看看這個問題吧。因為你生活在台灣，如果只想把問題丟給勞保年金或是勞工退休金，結果可能你會大失所望。

你知道台灣人活得很長嗎？

台灣的平均壽命已經快到80歲了！這個數字讓我們自豪，但也讓我們擔憂。因為活得長意味著，我們需要更多的錢來支持長壽後的生活。台灣男性的平均壽命為76.63歲，女性則為83.28歲。這個數字不僅高於全球平均，甚至還讓台灣成為全球平均壽命的領先者之一。這是否意味著台灣的醫療和社會福利做得很好？或者，這是否意味著我們需要更多的財務規劃來應對這個長壽社會？

錢夠不夠用，這是個問題

活得長當然是好事，但你有沒有想過，活到80歲，你的錢夠不夠用？這個問題可能現在的你從來沒有想想過，也懶得去想。但退休金不只是一個數學問題，它還直接影響到你未來的生活的品質。根據勞保局的數據，逾6成的退休勞工每月領取的老年年金低於2萬元。這個數字是多麼令人擔憂！如果不早做準備，未來可能會面對嚴重的財務危機。如果現在的平均是2萬，你能期待未來有多少？

錢的問題，大家都會遇到

這個問題不只是你我會面對，它影響到每一個台灣人。所以，讓我們一起來看看這個問題。這個問題不只是你我會面對，它影響到每一個台灣人。不論你是公務員、企業家、學生還是家庭主婦，退休金都是一個你無法避免的話題。因此，這個問題值得我們共同討論，共同解決。

退休金該怎麼規劃？

如果你的目標退休金是1000萬，並且希望能有8%的年化報酬率，那麼你每月需要存多少錢呢？我們做了一個簡單的計算，結果是這樣的：

這個表格顯示，如果你30歲開始存錢，你每個月需要存5,100新台幣；如果你40歲開始，你需要存7,800新台幣；如果你50歲開始，你需要存15,600新台幣。這個數字可能會讓你覺得壓力山大，但這是一個非常實際的問題。如果你不早做準備，未來可能會面對嚴重的財務危機。

退休金是可以怎怎麼花

如果真的能存到1000萬的退休金，其實不完全是不夠，只是你還需要善加利用這筆大額的資金，做一些操作。 假設65歲時擁有1000萬的退休金，投入年化4%、3%、2%、1%、0%的投資報酬率當中，然後每個月取5萬塊錢花用，花多久?花到幾歲?

這個表格顯示，在不同年化投資報酬率的情況下，每月取用5萬新台幣能夠支撐的月數以及能夠支撐到的年齡。當然這只是一個假設性質的計算。而且1000萬還不考慮通膨與當時候的消費者物價。所以想當然爾是要存更多的吧!?

退休後，你選擇生存還是生活？

享受退休生活的一天

想像一下，你已經70歲了，坐在你自己的客廳裡，享受著退休生活。你看著電視裡面人類登陸火星，聽著地球上僅存的老人新聞，滑著那個時代可能植入眼球apple vision pro覺得一切都是那麼美好。

眼前跳出來的訊息帶來的不安

但突然，你收到了一封來自銀行的訊息推播，說你的存款已經快用完了。你的心一沉，開始焦慮不安。你拿出計算機，一個個數字敲進去，然後心如刀割地發現，你的錢可能不夠用到死的那一天。因為平均餘命隨著醫療與生技的技術推進，延長到了98歲。

面對財務的現實

你開始擔心，開始計算，最後發現，即使你現在開始節省，你的錢也不夠用到98歲。這時，你甚至開始後悔年輕時沒有好好規劃，沒有聽從那些財務規劃師的建議。誤信了那本「別把你的錢留到死」。

回憶與覺悟

這時，你突然想起，30年前你聽了一個財務規劃師的建議，開始早早地存錢和投資。你回頭看了看那些年的投資報告，發現原來自己當年做的決定是多麼的明智。

現在和未來

現在，你不僅有足夠的錢來支持你的退休生活，還能夠享受生活，甚至還能夠支持你的孫子孫女上大學。你終於明白，財務規劃不是一件遙遠或可有可無的事，它直接影響到你和你家人的未來。

懶得有結論

退休金規劃不是一件容易的事，但它是每個人都必須面對的問題。依靠政府的退休金是不會有好的退休生活的，因為什麼時候要破產都不知道，不如自己多存一點錢。

― 懶得變有錢 | 瑪斯就是懶大, About 懶得變有錢

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