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【理財規劃】財務規劃的7種錢,財務診斷的7大問

財務規劃是一種很基礎的理財計劃,但為什麼很難被執行呢?原因是因為拿到不把錢當辛苦錢,因為工作的辛苦,職場的勞累讓我們認為拿到錢就應該好好享受一下。但如果今天是拿輕鬆賺到的錢去享樂一下呢?是不是更痛快?

關於財務規劃的7種錢

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  • 賺錢:賺錢是取得錢的第一步,包括正職工作、兼差工作等,只要能想辦法增加收入的方式,都要努力嚐試看看。
  • 分錢:分錢指的是要把賺到的錢做分配運用,透過預算編列的方式把儲蓄計畫、投資計畫、也可以包含玩樂計劃啦!最好是依月度、季度、年度的方式把錢預先分配好。(這其實不難,難在開始)
  • 存錢:存錢是增加資產的基礎,每個人的第一個儲蓄目標是「緊急預備金」最好是有3–6個月。存錢真的不容易。管道也要放對。
  • 借錢:借錢管道很多,通常都是銀貸款,也就是個人信用或資產取得資金,但要小心規劃,避免負債累累。
  • 花錢:花錢可以在預算編列,目標具體的情況下完全花光也無所謂!
  • 護錢:護錢指的是透過保險轉嫁風險,可以讓我們在意外或疾病發生時減少金錢損失。
  • 養錢:養錢顧名思義就是要把錢養大!透過本金利息的複利投資,把錢養大。用養大的錢消費,豈不是更愉快?

財務規劃用緊急、重要來思考看看

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重要且緊急

如果你還沒有一份自己的財務規劃,那請有意識的建立這個計劃,這個計劃就能讓那些不緊急不重要的事成為重要又緊急的事!!(因為你知道怎麼分配資源)

重要但不緊急

在財務規劃中,通常這些事情會隨著時間推移,然後慢慢變成重要又緊急的事,例如退休金計劃,如果20歲不開始,等到30歲才開始,就少了10年的複利空間。

不重要卻緊急

通常這些事情在財務規劃中比較像「想像中」的事,可能好像要準備,但通常又好像沒發生,好像該存這筆錢,卻又不一定要存下這些錢。

不緊急也不重要

不解釋了

財務規劃要考慮個人與環境因素

財務規劃也要考慮個人與環境因素。個人因素包括現在的人生階段、職業、收入、家庭責任、家庭關係、以及個人的價值觀等等。

外在環境因素包括全球的整體經濟情況,例如近年的升息、股市起伏、消費者物價指數上漲等經濟因素也會影響到個人與家庭的財務規劃。有可能本來預計要買房的基本,因為房價過度上漲跟不上,就放棄了。

因此,進行財務規劃時一定要評估個人與環境的影響因子,一併納入考量,並且保留充足的預備金。

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財務自我診斷還是自我了斷?

以下7個問題,測試你是否有財務健檢的必備知識和技能!

1. 你了解你的財務現況嗎?

  • 答案:我知道啊,戶頭裡面還有九百八。
  • 懶得解釋:嗯!那就祈禱你有富爸爸!

2. 你知道每個月的有多少錢是固定花掉的嗎?

  • 答案:不知道,我都忘記我上個月花了多少錢了。
  • 懶得解釋:這就是標準的「月光族」財務狀況。

3. 你會每個月準時繳清信用卡帳單嗎?

  • 答案:會啊,我都用信用卡分期付款,這樣每個月不用一次繳太多錢。
  • 懶得解釋:這就是標準的「卡奴人生」財務狀況。

4. 你每個月的收入大於支出嗎?

  • 答案:不知道,我都懶得算了。
  • 懶得解釋:這就是標準的「佛系理財」人生態度。

5. 如果有突然的支出,你有緊急預備金可以支付嗎?

  • 答案:沒有,如果有急事,我會先去借錢。
  • 懶得解釋:這就是標準的「借錢度日」財務狀況。

6. 你有存錢的習慣嗎?

  • 答案:沒有,我覺得存錢很無聊。
  • 懶得解釋:這就是標準的「不想努力」財務狀況。

7. 你知道遲繳帳款必須支付延滯利息或是循環利息嗎?

  • 答案:不知道,我都沒遲繳過。
  • 懶得解釋:這就是標準的「運氣好」財務狀況。

如果你的答案大多是「不知道」或「沒有」,那麼你很可能有財務健檢的必要了。

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懶的結論

7種錢代表著花錢的流程,記得從這篇文章就有提到,賺到錢之後的使用方法,這篇文章大概就是一個延伸解釋。

技法跟心法哪個比較重要?回到財務規劃的根本,只要心法對了,技法怎麼用都有效。

懶得有結論

你忘記所有的理財工具 你就理財成功了

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