【保險】重大傷病保險保額多少才夠?完整指南與建議!
讀完這篇你會學到：
重大傷病保險-懶得變有錢情提要
各位想懶還不能懶以及不能懶但很想懶的懶粉們，前兩天我去參加朋友的活動，深刻體會到「重大傷病保額多少才夠？」這個問題的重要性。聽到我朋友分享他罹癌的過程，雖然是輕度的癌症，但仍然我感覺重大傷病險真的非常重要，因為不論是輕度或是重度癌症，都會讓人對於醫療費用感到煩惱。
重大傷病保險｜你沒辦法確定未來還會不會有的一種保險
重大傷病險是什麼？
重大傷病險，簡單來說，就是一個讓你在得了重病時不用賣房賣地的保險。它涵蓋了22大項（300多細項）的重大傷病，包括癌症、腎衰竭等等。一旦確診，就會有一筆金額給你，讓你可以自由運用在治療費、看護費或是薪資損失補償。老實說，有些內容治療結束或是罹患後，治癒率爆炸高，但健保署還是發得出卡來
有哪些優點？
- 領到重大傷病卡就財，理賠條件明確
- 重大傷病卡涵蓋30大項(300多雜項)，保障範圍廣
- 整筆給付的保險金，可彈性運用
為什麼重大傷病險這麼特別？
小病大病只要有卡都能賠，當年這個保險一推出的時候直接嚇掉我的門牙，就好像這幾年的防疫險一樣，只差在這個保險沒有紅到讓大家去保險公司排隊購買!
不過我想如果有一天這個類型的商品要停賣的時候，希望排隊購買的人潮不會比防疫險還要少，表示每個人買的的非常足夠！
重大傷病險介紹
這個險種的理賠方式大多是「一筆金給付」，近年來也有因為存活率提高而延伸的「年金型給付」，只要符合健保重大傷病項目，就可以申請理賠。舉個例子，如果你規劃了300萬的保額，然後不幸罹患了癌症，那麼你就可以得到300萬的理賠金。(當我沒舉這個例子)
重大傷病險／重大疾病險／特定傷病險比較表
這裡有一個表格，讓你一目了然這三種險種的差異。
| 險種 | 理賠項目 | 理賠範圍 | 理賠依據 | 給付方式 |
|---|---|---|---|---|
| 重大傷病險 | 30大項(300多雜項)有卡就賠 | 廣 | 健保 | 一筆金/年金 |
| 重大疾病險 | 傳統定義7項或以上 | 中 | 健保 | 一筆金/年金 |
| 特定傷病險 | 保險公司爽就給幾項 | 狹 | 健保 | 一筆金/年金 |
重大傷病險保額規劃｜多少才夠？
根據癌友基金會的報告，有近75%的癌症病患有自費情形，而2%的癌友自費金額超過百萬。所以，建議重大傷病險保額規劃在100萬至200萬之間。當然以預算來說，能買到500萬是最好的選擇。
Tip
💰 有錢不怕病，有病不怕窮
直接賞你個健保署統計表瞧瞧
2022年全民健康保險醫療費用前十大疾病：
| 排名 | 疾病名稱 | 全國就醫人數(千人) | 醫療費用 值(百萬點) | 醫療費用 平均值(點) | 醫療費用
| 標準差 | 占率 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 急性腎衰竭及慢性腎臟疾病 | 502 | 58,740 | 116,991 | (232,935) | 7.14% |
| 2 | 口腔及唾液腺之疾病 | 11,413 | 47,051 | 4,123 | (5,500) | 5.72% |
| 3 | 糖尿病 | 1,862 | 40,162 | 21,566 | (29,478) | 4.88% |
| 4 | 高血壓性疾病 | 2,743 | 26,561 | 9,682 | (21,115) | 3.23% |
| 5 | 消化器官之惡性腫瘤 | 188 | 23,933 | 127,503 | (224,434) | 2.91% |
| 6 | 缺血性心臟病 | 611 | 21,826 | 35,743 | (104,420) | 2.65% |
| 7 | 腦血管疾病 | 447 | 20,285 | 45,377 | (143,789) | 2.47% |
| 8 | 急性上呼吸道感染 | 10,274 | 17,826 | 1,735 | (2,733) | 2.17% |
| 9 | 呼吸道及胸內器官之惡性腫瘤 | 86 | 17,254 | 201,387 | (317,913) | 2.10% |
| 10 | 因其他特定健康照護而接觸者 (放、化療或免疫療法等抗腫瘤治療、緩和照護等特定照護) | 290 | 14,370 | 49,498 | (142,159) | 1.75% |
資料來源：中央健康保險署多模型健保資料平台門診、交付機構及住院明細檔。
這表格只是花掉的錢啦!單純看每個平均值(點)，不過看到的只是「健保點數」後面還不包含「自費醫療費用」，那這表格要幹嘛？就是要告訴你，這些項目都是很花錢的項目，因為連健保費付起來都貴森森，怎麼可能自費項目還會很省呢?
Warning
看得出來重大傷病支出當中，洗腎患者應該就是最高比例吧?
重大傷病險搭配實支實付醫療險，醫療保障更全面！
如果你只買了重大傷病險，那麼在長期的治療過程中，你可能會發現錢還是不夠用。所以，建議大家搭配實支實付醫療險，這樣就可以轉嫁每次住院治療的費用。
如何選擇適合自己的重大傷病險？
選擇重大傷病險是保險規劃中再基礎不過的事情，不過你仍然需要考慮以下幾個因素：
- 有沒有錢買
- 有沒有錢再買
- 有沒有錢買更多
這3個因素會決定你面臨重大疾病的時候所獲得的保險金額。
2024/06/20更新市售有重大傷病險的保險公司
以30歲女性為投保參考保費(保費可能隨保險公司調整異動/參考資訊不代表購買推薦)
| 保險公司 | 商品名稱 | 商品代號 | 年繳保費 | 投保年齡 |
|---|---|---|---|---|
| 全球人壽 | 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 | XDE | 2,960 元 | 0-65歲 · 最高保障至80歲 |
| 遠雄人壽 | 保安康重大傷病一年定期健康保險附約 | RN1 | 3,860 元 | 0-65歲 · 最高保障至80歲 |
| 凱基人壽 | 醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 | MAJIEA | 3,479 元 | 0-65歲 · 最高保障至80歲 |
| 富邦人壽 | 醫卡GO重大傷病一年定期健康保險附約 | SWR | 200 元 | 0-65歲 · 最高保障至80歲 |
| 安聯人壽 | 寶滿分重大傷病健康保險附約 | NHRA | 4,100 元 | 0-65歲 · 最高保障至85歲 |
| 新光人壽 | 醫卡順心一年期重大傷病健康保險附約 | M4D | 3,190 元 | 0-70歲 · 最高保障至80歲 |
| 台新人壽 | 長保安心重大傷病一年期健康保險附約 | NHICIR | 3,740 元 | 0-65歲 · 最高保障至80歲 |
| 台灣人壽 | 金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 | CIR4/NYCI0402 | 3,970 元 | 0-70歲 · 最高保障至85歲 |
| 三商美邦人壽 | 新Go大心一年定期重大傷病健康保險附約 | NGODCR | 3,900 元 | 0-65歲 · 最高保障至84歲 |
| 宏泰人壽 | 卡安心重大傷病健康保險附約 | NDD | 2,910 元 | 0-70歲 · 最高保障至80歲 |
| 安聯人壽 | 寶滿多重大傷病健康保險附約 | NHR | 5,320 元 | 0-65歲 · 最高保障至85歲 |
| 全球人壽 | 溢卡貼心重大傷病一年期健康保險附約 | XDF | 2,900 元 | 0-65歲 · 最高保障至80歲 |
真實案例分享：阿明的故事
阿明是一名42歲的上班族，平時工作壓力大，但總是笑臉迎人，是同事眼中的開心果。他在5年前就已經有先見之明地購買了一份重大傷病險。
去年，阿明開始感到身體狀況不佳，經常疲憊不堪，於是他決定去醫院做一個全面的身體檢查。結果出來後，醫生告訴他，他患有腎衰竭。
這個消息對阿明來說無疑是一個重擊。作為家庭的經濟支柱，他首先想到的是這將如何影響他的家庭。但幸好，他有購買重大傷病險。
由於阿明有購買重大傷病險，他得到了300萬的理賠金。這筆錢不僅用於他的醫療費用，還減輕了他的經濟壓力，讓他可以更專心於治療。
阿明現在正在接受治療，雖然路還很長，但至少他不需要為醫療費用而過度擔憂。這個故事告訴我們，重大傷病險不僅是一份保障，更是一份對家人和自己負責的表現。
不要等到需要的時候才去後悔沒有購買保險，阿明的故事就是最好的證明。提前規劃，未雨綢繆，才能在未來面對困境時有更多的選擇和可能。
懶得有結論
保險就是這樣，你永遠不知道何時會用到它。但當你真的需要它的時候，你會非常感激自己當初有做好準備。不要再猶豫了，趕快去了解一下重大傷病險，並做出明智的選擇，確保你的保額足夠保障你的未來。
希望這篇文章能讓你對重大傷病險有更深入的了解，並能做出明智的選擇。記得，保險是用來保障未來，不是用來賺錢的。選擇適合自己的保險，是對自己和家人最好的愛。
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