【理財】財務規劃怎麼做?一張圖完整告訴你!

什麼是財務規劃?

財務規劃，如果搜尋這4個字，你得到的搜尋結果，應該會是銀行要你存錢，或是投資，再多一點可能會提到資產配置。

但所謂財務規劃是一個人會需要規劃從現在到死亡的計劃，包含可能的結婚、生子、買房、買車、換房、換車、退休、稅務……等等的計劃。

這個計劃不一定跟得上變化，但多數的人總以為有投資就是在理財，這完全是對財務規劃的誤解。

財務規劃怎麼做?2種錢3張表6個步驟就對了!

財務規劃已經不是有錢才要做，而是有收入就要做。在這個賺錢不容易，但投資很簡單的時代，財務規劃是每個人都應該能掌握重要技能。那麼，財務規劃應該如何進行呢？其實，只要掌握2種錢、3張表和6個步驟，你就可以輕鬆上手。

2種錢

第一種錢：收入

不論你是打工族、上班族、創業族，只要是流進你的口袋或帳戶的，通通都叫做收入。這不是廢話，而是你要先清楚「錢」的意義。只要是能進入帳戶進入口袋的，通通都是「收入」。包含了：

• 正職收入
• 兼職收入
• 啃老收入(亂入)
• 任何收入

這些都可以當做收入，從外部來的，轉成自己的，通通都是收入，縱使是在路邊撿到50塊。那也算是，至少是運氣收入？

第二種錢：支出

支出是指從你的口袋或帳戶流出去的錢，這部分包括：

• 日常生活開銷
• 住房支出，不論買或租
• 交通支出，不論車貸或大眾交通
• 投資支出…等等。

等一下！我說什麼?投資也是支出?對，沒錯，只要是不在你的活存帳戶裡面的，通通都可以算成支出，因為我們把現金轉換成了不同的資產，那就是一種資出。(只是在資產負債表裡面不同的呈現而已)

了解支出的本質，再接而建立支出的原則，是財務規劃的重要一環，因為只有清楚知道自己什麼是支出、為什麼支出，才能有效地進行收支管理。如果你以為還有其它的錢，請閱讀 【存錢】如何學會花錢不存錢，就能把錢存下來

3張表

收入支出表

收支表就像是你錢包的日記，記錄著你的收入和支出。簡單來說，就是"錢從哪裡來，到哪裡去"的記錄。聽起來很像記帳是嗎？別怕，跟記帳不同的是，收入支出表比較像記錄，而不是記帳。雖然我自己沒在記帳，但我還是有一張收入支出表，在視覺化我的收入與支出。

資產負債表

資產負債表就像是你的財富記錄，記錄著你從過去到現在擁有的所有資產和負債。前文提到的「花錢」，把現金轉進各項投資項目，盈虧就是在這張表呈現。

現金流量表

現金流量表就像是你錢包的心電圖，記錄著現金的流入和流出情況。更能計算出理財支出率、保險支出率、生活支出率等等，確保在安全的比率之前，錢是夠用的。

三張表如果有想更了解，請閱讀：【理財】個人財務規劃的3大財務報表：一張都不能少？

6個步驟

1. 設定財務目標

首先，你需要明確自己的財務目標，例如購房、購車、儲蓄或退休計劃。設定明確的目標可以幫助你更有針對性地進行財務規劃。

2. 分析財務現況

了解自己的目前財務狀況，包括收入、支出、資產和負債，這樣才能制定切實可行的財務計劃。

3. 建立收支原則

制定合理的收支原則，確保自己的支出不超過收入，並且有足夠的緊急預備金水位，這個收支不是單純的記帳，而是要建立收入與支出的比例原則。 這件事也許無法一次到位，需要透過一段時間的調整，才有可能讓收入與支出取得安心的比例。

4. 避免風險發生

用「對的保險」，投保「夠的保額」，確保「好的保費」是不會讓自己在保險的花費產生過高的負擔，但也能擁有足夠的保障。避免在特定風險來臨的時候產生額外的支出。

5. 資產規劃配置

根據自己的風險承受能力和財務目標，進行合理的資產配置，透過長期投資股票市場，並適度的擁有債券市場，不斷地透過資產平衡來確保財務目標得以達成。

6. 定期追蹤檢視

財務規劃永遠也都是「計劃趕不上變化」，但不是因為有變化就不規劃，就好像隨身帶一把傘，不管陽傘還是雨傘，出太陽擋太陽，下大雨就擋雨。 定期檢視自己的財務狀況並盤點財務規劃，再根據實際情況調整財務規劃的內容，這些都是為了確保目標的實現。

進階了解6個步驟：【理財】財務規劃的基礎：六大步驟實現財務健康與自由的關鍵步驟

掌握了這2種類、3張表和6步驟，你就可以開始進行自己的財務規劃，邁向財務自由的道路。記住，財務規劃是一個持續的過程，需要不斷學習和調整，才能達到最佳效果。

懶得有結論

財務規劃對於一個剛開始理財的人來說，帳面上看上去的確是不容易，也很容易找不到重點或目標，一但身邊的好友出現，就會被信任牽走，接著就不知道買什麼金融商品去了。

切記，每個人的財務DNA都不一樣，只有你自己知道你的錢該怎麼花，沒有人會騙你，只有你自己願意上當。

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