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【理財】財務規劃的真正意義:物質會過去,經驗永留存
- 財務規劃與心態
- June 24, 2024
讀完這篇你會學到:
財務規劃的價值是提升自己,而不單純是金錢
這幾年,由於股票市場大漲,理財成為熱門話題。許多人認為,如果不懂理財,就可能一輩子沒有錢。因此,大家開始研究如何理財,以避免窮困的生活。然而,在這些理財過程中,往往缺少了關鍵的「財務規劃」。很多人只有一個想法:“我每月可以省下幾千塊,請問要如何投資?” 他們的目的是「要讓錢變多」。但事實上,讓錢變多只是理財的結果,而不是目的。
財務規劃讓你了解真正的資產是自己
對所有人來說,最重要的資產並不是每月存下的幾千塊,而是賺錢的能力。例如,如果某人的每月收入是3萬,一年賺36萬,假設他目前25歲,可以做到60歲,共有35年的時間。即使不考量通膨或其它因素,他未來35年的年收入總和為1440萬。你可能會說,這連買房都不夠,但重點是,如果能夠把薪資提高到5萬或6萬,那將是接近2倍的成長,未來的財務狀況也會大不相同。
當你以為透過投資讓資產長大是重點,其實提高自己賺錢能力才是重點,
薪資的提升
每月薪資的增加,並不是看起來的那麼渺小。假如每月收入提升3000,從3萬變成3萬5,而你仍然過著3萬的生活,那這多出來的5千元,35年間能帶來近1000萬的資產。前提是你要增加收入,而不是縮減支出。比起從3萬到5萬,3萬到3萬5更有機會,當然如果能從3萬到5萬,那是再好不過的結果。
假設有一位年輕人25歲,月收入3萬元,固定開支2萬8千元。當收入提高到不同水平時,我們將多出來的錢投入年化報酬6%的ETF。讓我們計算他在40歲、50歲、60歲時分別能累積多少資產。
收入水平 | 年齡 | 累積金額 |
---|---|---|
35000元 | 40歲 | 2,407,157元 |
35000元 | 50歲 | 5,339,796元 |
35000元 | 60歲 | 10,807,435元 |
收入水平 | 年齡 | 累積金額 |
---|---|---|
40000元 | 40歲 | 4,127,839元 |
40000元 | 50歲 | 9,168,294元 |
40000元 | 60歲 | 18,554,466元 |
收入水平 | 年齡 | 累積金額 |
---|---|---|
50000元 | 40歲 | 7,567,735元 |
50000元 | 50歲 | 16,806,365元 |
50000元 | 60歲 | 34,024,996元 |
不論是收入3萬5、4萬、或是5萬,你都有可能擁有上千萬的資產,所以重點不是報酬率,而在於本金,那本金怎麼來?當然是由自己本身的條件創造的。
如何開始投資自己並提升收入
投資自己是一個重要且有價值的過程,能夠提升你的技能、知識和生活品質。以下是一些有效的方式來開始投資自己:
教育與學習
閱讀書籍:選擇與你的興趣和職業相關的書籍,持續學習新知識。 學習課程:在線課程、實體課程或工作坊都是提升技能的好方法。平台如Coursera、Udemy和edX都有許多優質的課程。 獲取認證:考慮獲取專業認證來提升你的專業知識和競爭力。
健康與健身
飲食:保持健康的飲食習慣,選擇營養豐富的食物。 運動:定期運動,保持身體健康。這可以是去健身房、跑步、瑜伽或其他運動形式。 心理健康:學習壓力管理技巧,如冥想、正念和深呼吸練習,保持心理健康。
財務管理
制定預算:了解你的收入與支出,制定並遵守預算計劃。 儲蓄與投資:開設儲蓄帳戶並定期存款,考慮投資股票、基金或其他投資工具。 學習財務知識:閱讀理財書籍和文章,了解如何有效管理財務。
建立人脈
參加專業活動:參加與你行業相關的會議、研討會和網絡活動,結識行業專家和同行。 使用社交媒體:利用LinkedIn等專業社交平台建立和維護人脈關係。 尋找導師:找一位有經驗的導師來指導你的職業發展。
發展興趣愛好
探索新興趣:參加不同的活動和課程,發掘新的興趣和愛好。 持續學習:將興趣愛好發展成技能,如學習樂器、繪畫或寫作。
自我反思與目標設定
設定目標:制定短期和長期目標,並制定達成目標的計劃。 自我反思:定期反思你的進展和成長,調整你的計劃和策略。
透過這些方法,你可以全方位地提升自己,為未來的成功打下堅實的基礎。記住,投資自己是一個持續的過程,需要不斷努力和堅持。以上這些也都是我這幾年來落實在自己生活上的行為。
提升報酬率不如提高本金
提升收入的策略不能只考量所謂的投資收入,更應該要側重的是個人的賺錢能力,因為正常市場5%-8%的正常報酬,想要真的提高收入,那也要有足夠的本金,試想。如果每個月想要取得5萬元的薪資,那手上100萬的報酬要有5%,而且必需穩賺不賠!這個困難度有多高?又或者你沒有那麼多的本金,可能只有30萬、50萬,那想要取得5萬元的月報酬,還得想辦法取得17%、10%的報酬率,這看似簡單的報酬率,是在只賺不賠的情況下取得的。
Tip
如果你的薪水從3萬成長到3萬5一樣是16%的報酬,你有可能換一個工作就得到了
財務規劃的重要性
每個職場都有可能遇到難題,離職不一定能解決所有問題。我看到一則求職貼文,內容大意是:“錢不一定要多,事一定要少,離家一定近,同事都要好相處。” 如果你的目標是錢不多,但又希望過著富裕的生活,這不是在作夢嗎?當然,凡事都有例外,也許有人有這麼好的環境,但也許目前不是你。
時間是最珍貴也最稀缺的資源
理財不應只關注金融資產,還應重視人力資本。人力資本所帶來的報酬,對所有人來說,才是最大的資產,尤其是年輕人,最寶貴的是「時間」。當有人問我“你一定要這麼早起嗎?” 我的回答是「是」。因為除了家庭時間,我也需要時間工作,那我自己的時間,就要從我能控制的範圍中支出。幸運的是,我是一個早起沒問題,晚睡很有理的人。自從意識到這一點,我已經懶得再把時間浪費在無意義的事情上。
懶得有結論
財務規劃的真正價值在於提升自己的能力和價值,而不僅僅是金錢的增長。通過合理的財務規劃,我們可以更好地管理財務,實現長期目標,並在未來的道路上走得更遠、更穩。最重要的是,學會利用時間和資源,讓自己的生活質量不斷提升。
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