【理財】財務規劃的真正意義：物質會過去，經驗永留存

財務規劃的價值是提升自己，而不單純是金錢

這幾年，由於股票市場大漲，理財成為熱門話題。許多人認為，如果不懂理財，就可能一輩子沒有錢。因此，大家開始研究如何理財，以避免窮困的生活。然而，在這些理財過程中，往往缺少了關鍵的「財務規劃」。很多人只有一個想法：“我每月可以省下幾千塊，請問要如何投資?” 他們的目的是「要讓錢變多」。但事實上，讓錢變多只是理財的結果，而不是目的。

財務規劃讓你了解真正的資產是自己

對所有人來說，最重要的資產並不是每月存下的幾千塊，而是賺錢的能力。例如，如果某人的每月收入是3萬，一年賺36萬，假設他目前25歲，可以做到60歲，共有35年的時間。即使不考量通膨或其它因素，他未來35年的年收入總和為1440萬。你可能會說，這連買房都不夠，但重點是，如果能夠把薪資提高到5萬或6萬，那將是接近2倍的成長，未來的財務狀況也會大不相同。

當你以為透過投資讓資產長大是重點，其實提高自己賺錢能力才是重點，

薪資的提升

每月薪資的增加，並不是看起來的那麼渺小。假如每月收入提升3000，從3萬變成3萬5，而你仍然過著3萬的生活，那這多出來的5千元，35年間能帶來近1000萬的資產。前提是你要增加收入，而不是縮減支出。比起從3萬到5萬，3萬到3萬5更有機會，當然如果能從3萬到5萬，那是再好不過的結果。

假設有一位年輕人25歲，月收入3萬元，固定開支2萬8千元。當收入提高到不同水平時，我們將多出來的錢投入年化報酬6%的ETF。讓我們計算他在40歲、50歲、60歲時分別能累積多少資產。

不論是收入3萬5、4萬、或是5萬，你都有可能擁有上千萬的資產，所以重點不是報酬率，而在於本金，那本金怎麼來?當然是由自己本身的條件創造的。

如何開始投資自己並提升收入

投資自己是一個重要且有價值的過程，能夠提升你的技能、知識和生活品質。以下是一些有效的方式來開始投資自己：

教育與學習

閱讀書籍：選擇與你的興趣和職業相關的書籍，持續學習新知識。 學習課程：在線課程、實體課程或工作坊都是提升技能的好方法。平台如Coursera、Udemy和edX都有許多優質的課程。 獲取認證：考慮獲取專業認證來提升你的專業知識和競爭力。

健康與健身

飲食：保持健康的飲食習慣，選擇營養豐富的食物。 運動：定期運動，保持身體健康。這可以是去健身房、跑步、瑜伽或其他運動形式。 心理健康：學習壓力管理技巧，如冥想、正念和深呼吸練習，保持心理健康。

財務管理

制定預算：了解你的收入與支出，制定並遵守預算計劃。 儲蓄與投資：開設儲蓄帳戶並定期存款，考慮投資股票、基金或其他投資工具。 學習財務知識：閱讀理財書籍和文章，了解如何有效管理財務。

建立人脈

參加專業活動：參加與你行業相關的會議、研討會和網絡活動，結識行業專家和同行。 使用社交媒體：利用LinkedIn等專業社交平台建立和維護人脈關係。 尋找導師：找一位有經驗的導師來指導你的職業發展。

發展興趣愛好

探索新興趣：參加不同的活動和課程，發掘新的興趣和愛好。 持續學習：將興趣愛好發展成技能，如學習樂器、繪畫或寫作。

自我反思與目標設定

設定目標：制定短期和長期目標，並制定達成目標的計劃。 自我反思：定期反思你的進展和成長，調整你的計劃和策略。

透過這些方法，你可以全方位地提升自己，為未來的成功打下堅實的基礎。記住，投資自己是一個持續的過程，需要不斷努力和堅持。以上這些也都是我這幾年來落實在自己生活上的行為。

提升報酬率不如提高本金

提升收入的策略不能只考量所謂的投資收入，更應該要側重的是個人的賺錢能力，因為正常市場5%-8%的正常報酬，想要真的提高收入，那也要有足夠的本金，試想。如果每個月想要取得5萬元的薪資，那手上100萬的報酬要有5%，而且必需穩賺不賠!這個困難度有多高？又或者你沒有那麼多的本金，可能只有30萬、50萬，那想要取得5萬元的月報酬，還得想辦法取得17%、10%的報酬率，這看似簡單的報酬率，是在只賺不賠的情況下取得的。

財務規劃的重要性

每個職場都有可能遇到難題，離職不一定能解決所有問題。我看到一則求職貼文，內容大意是：“錢不一定要多，事一定要少，離家一定近，同事都要好相處。” 如果你的目標是錢不多，但又希望過著富裕的生活，這不是在作夢嗎？當然，凡事都有例外，也許有人有這麼好的環境，但也許目前不是你。

時間是最珍貴也最稀缺的資源

理財不應只關注金融資產，還應重視人力資本。人力資本所帶來的報酬，對所有人來說，才是最大的資產，尤其是年輕人，最寶貴的是「時間」。當有人問我“你一定要這麼早起嗎?” 我的回答是「是」。因為除了家庭時間，我也需要時間工作，那我自己的時間，就要從我能控制的範圍中支出。幸運的是，我是一個早起沒問題，晚睡很有理的人。自從意識到這一點，我已經懶得再把時間浪費在無意義的事情上。

懶得有結論

財務規劃的真正價值在於提升自己的能力和價值，而不僅僅是金錢的增長。通過合理的財務規劃，我們可以更好地管理財務，實現長期目標，並在未來的道路上走得更遠、更穩。最重要的是，學會利用時間和資源，讓自己的生活質量不斷提升。

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