財務規劃7步驟：用7大問題搞懂你的錢

關於財務規劃的７種錢

• 賺錢：賺錢是取得錢的第一步，包括正職工作、兼差工作等，只要能想辦法增加收入的方式，都要努力嚐試看看。
• 分錢：分錢指的是要把賺到的錢做分配運用，透過預算編列的方式把儲蓄計畫、投資計畫、也可以包含玩樂計劃啦！最好是依月度、季度、年度的方式把錢預先分配好。（這其實不難，難在開始）
• 存錢：存錢是增加資產的基礎，每個人的第一個儲蓄目標是「緊急預備金」最好是有3–6個月。存錢真的不容易。管道也要放對。
• 借錢：借錢管道很多，通常都是銀貸款，也就是個人信用或資產取得資金，但要小心規劃，避免負債累累。
• 花錢：花錢可以在預算編列，目標具體的情況下完全花光也無所謂!
• 護錢：護錢指的是透過保險轉嫁風險，可以讓我們在意外或疾病發生時減少金錢損失。
• 養錢：養錢顧名思義就是要把錢養大!透過本金利息的複利投資，把錢養大。用養大的錢消費，豈不是更愉快?

財務規劃用緊急、重要來思考看看

重要且緊急

如果你還沒有一份自己的財務規劃，那請有意識的建立這個計劃，這個計劃就能讓那些不緊急不重要的事成為重要又緊急的事!!(因為你知道怎麼分配資源)

重要但不緊急

在財務規劃中，通常這些事情會隨著時間推移，然後慢慢變成重要又緊急的事，例如退休金計劃，如果20歲不開始，等到30歲才開始，就少了10年的複利空間。

不重要卻緊急

通常這些事情在財務規劃中比較像「想像中」的事，可能好像要準備，但通常又好像沒發生，好像該存這筆錢，卻又不一定要存下這些錢。

不緊急也不重要

不解釋了

財務規劃要考慮個人與環境因素

財務規劃也要考慮個人與環境因素。個人因素包括現在的人生階段、職業、收入、家庭責任、家庭關係、以及個人的價值觀等等。

外在環境因素包括全球的整體經濟情況，例如近年的升息、股市起伏、消費者物價指數上漲等經濟因素也會影響到個人與家庭的財務規劃。有可能本來預計要買房的基本，因為房價過度上漲跟不上，就放棄了。

因此，進行財務規劃時一定要評估個人與環境的影響因子，一併納入考量，並且保留充足的預備金。

財務自我診斷還是自我了斷？

以下７個問題，測試你是否有財務健檢的必備知識和技能！

1. 你了解你的財務現況嗎？

• 答案：我知道啊，戶頭裡面還有九百八。
• 懶得解釋：嗯！那就祈禱你有富爸爸！

2. 你知道每個月的有多少錢是固定花掉的嗎？

• 答案：不知道，我都忘記我上個月花了多少錢了。
• 懶得解釋：這就是標準的「月光族」財務狀況。

3. 你會每個月準時繳清信用卡帳單嗎？

• 答案：會啊，我都用信用卡分期付款，這樣每個月不用一次繳太多錢。
• 懶得解釋：這就是標準的「卡奴人生」財務狀況。

4. 你每個月的收入大於支出嗎？

• 答案：不知道，我都懶得算了。
• 懶得解釋：這就是標準的「佛系理財」人生態度。

5. 如果有突然的支出，你有緊急預備金可以支付嗎？

• 答案：沒有，如果有急事，我會先去借錢。
• 懶得解釋：這就是標準的「借錢度日」財務狀況。

6. 你有存錢的習慣嗎？

• 答案：沒有，我覺得存錢很無聊。
• 懶得解釋：這就是標準的「不想努力」財務狀況。

7. 你知道遲繳帳款必須支付延滯利息或是循環利息嗎？

• 答案：不知道，我都沒遲繳過。
• 懶得解釋：這就是標準的「運氣好」財務狀況。

如果你的答案大多是「不知道」或「沒有」，那麼你很可能有財務健檢的必要了。

你忘記所有的理財工具 你就理財成功了

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懶得有結論

懶大

金融科技新創 CEO | 獨立財務顧問

7種錢代表著花錢的流程 技法跟心法哪個比較重要？回到財務規劃的根本，只要心法對了，技法怎麼用都有效。

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