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【理財】財務規劃的7種錢,財務診斷的7大問
讀完這篇你會學到:
關於財務規劃的7種錢
- 賺錢:賺錢是取得錢的第一步,包括正職工作、兼差工作等,只要能想辦法增加收入的方式,都要努力嚐試看看。
- 分錢:分錢指的是要把賺到的錢做分配運用,透過預算編列的方式把儲蓄計畫、投資計畫、也可以包含玩樂計劃啦!最好是依月度、季度、年度的方式把錢預先分配好。(這其實不難,難在開始)
- 存錢:存錢是增加資產的基礎,每個人的第一個儲蓄目標是「緊急預備金」最好是有3–6個月。存錢真的不容易。管道也要放對。
- 借錢:借錢管道很多,通常都是銀貸款,也就是個人信用或資產取得資金,但要小心規劃,避免負債累累。
- 花錢:花錢可以在預算編列,目標具體的情況下完全花光也無所謂!
- 護錢:護錢指的是透過保險轉嫁風險,可以讓我們在意外或疾病發生時減少金錢損失。
- 養錢:養錢顧名思義就是要把錢養大!透過本金利息的複利投資,把錢養大。用養大的錢消費,豈不是更愉快?
財務規劃用緊急、重要來思考看看
重要且緊急
如果你還沒有一份自己的財務規劃,那請有意識的建立這個計劃,這個計劃就能讓那些不緊急不重要的事成為重要又緊急的事!!(因為你知道怎麼分配資源)
重要但不緊急
在財務規劃中,通常這些事情會隨著時間推移,然後慢慢變成重要又緊急的事,例如退休金計劃,如果20歲不開始,等到30歲才開始,就少了10年的複利空間。
不重要卻緊急
通常這些事情在財務規劃中比較像「想像中」的事,可能好像要準備,但通常又好像沒發生,好像該存這筆錢,卻又不一定要存下這些錢。
不緊急也不重要
不解釋了
財務規劃要考慮個人與環境因素
財務規劃也要考慮個人與環境因素。個人因素包括現在的人生階段、職業、收入、家庭責任、家庭關係、以及個人的價值觀等等。
外在環境因素包括全球的整體經濟情況,例如近年的升息、股市起伏、消費者物價指數上漲等經濟因素也會影響到個人與家庭的財務規劃。有可能本來預計要買房的基本,因為房價過度上漲跟不上,就放棄了。
因此,進行財務規劃時一定要評估個人與環境的影響因子,一併納入考量,並且保留充足的預備金。
財務自我診斷還是自我了斷?
以下7個問題,測試你是否有財務健檢的必備知識和技能!
1. 你了解你的財務現況嗎?
- 答案:我知道啊,戶頭裡面還有九百八。
- 懶得解釋:嗯!那就祈禱你有富爸爸!
2. 你知道每個月的有多少錢是固定花掉的嗎?
- 答案:不知道,我都忘記我上個月花了多少錢了。
- 懶得解釋:這就是標準的「月光族」財務狀況。
3. 你會每個月準時繳清信用卡帳單嗎?
- 答案:會啊,我都用信用卡分期付款,這樣每個月不用一次繳太多錢。
- 懶得解釋:這就是標準的「卡奴人生」財務狀況。
4. 你每個月的收入大於支出嗎?
- 答案:不知道,我都懶得算了。
- 懶得解釋:這就是標準的「佛系理財」人生態度。
5. 如果有突然的支出,你有緊急預備金可以支付嗎?
- 答案:沒有,如果有急事,我會先去借錢。
- 懶得解釋:這就是標準的「借錢度日」財務狀況。
6. 你有存錢的習慣嗎?
- 答案:沒有,我覺得存錢很無聊。
- 懶得解釋:這就是標準的「不想努力」財務狀況。
7. 你知道遲繳帳款必須支付延滯利息或是循環利息嗎?
- 答案:不知道,我都沒遲繳過。
- 懶得解釋:這就是標準的「運氣好」財務狀況。
如果你的答案大多是「不知道」或「沒有」,那麼你很可能有財務健檢的必要了。
你忘記所有的理財工具 你就理財成功了
懶得有結論
7種錢代表著花錢的流程 技法跟心法哪個比較重要?回到財務規劃的根本,只要心法對了,技法怎麼用都有效。
― 瑪斯就是懶大, 👉關於我