【EP89】車貸 2% 多，懶大為什麼還是貸好貸滿？

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#懶得ㄉㄟˇ變有錢

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本集內容

• 這集的開場白改了：以前懶大都說「有空就錄，沒空就不錄」，那個「不錄」其實是藍色的那個 blue。他是很喜歡諧音哏的人，講出來場面常常整個冷掉

• 為什麼要改：以前比較常停更的時候，心裡是有罪惡感的——這禮拜沒錄音，下禮拜就要道歉，然後又沒錄，下禮拜又要再道歉，太尷尬了。所以那個不錄是「懶大自己的不錄」，不是這個節目真的不錄

• 新版是「有空就多錄，沒空就少錄」：至少至少一個禮拜一次，靈感多、生活經驗多的時候一個禮拜錄兩次。Podcast 前輩說的那句話也放心上：週更是基本，日更是積極

• 前陣子開始慢慢把創作的感覺找回來一點：之前很常撞牆，不知道自己幹嘛要錄這個節目、幹嘛要搞那些短影音

• 懶大的人格特質是「不太會跟人家聊天」：他想講的東西比較少人想跟他聊，倒過來，很多人在聊的事情他也不太知道在聊什麼。他不太看新聞、不太看八卦，哪個藝人出什麼事，對人生沒什麼幫助

• 兒子在學校跟同學少互動：因為他接觸的都是家裡的書，想跟人討論《無敵六角怪》裡那隻兔子家族做的水上工具，發現討論不來。大人有同事加幾個基本的好朋友就夠了，小孩不是——他剛開始要進入群體，不太會跟人互動會很辛苦

• 跟老師討論出來的方向：讓他接觸大部分小朋友會看的卡通。家裡沒電視、沒第四台，頂多串流，他看的東西就跟其他小孩不太一樣

• 後來他突然喜歡上寶可夢：每隻神奇寶貝的名字幾乎都記得，出去跟別人互動都會聊寶可夢，人際關係就好轉了——「寶可夢是我的明燈」。小孩聊哪一隻比較強哪一隻比較爛，懶大覺得跟大人之間在討論股票很類似

• 回頭看自己為什麼沒共同話題：聊股票理財，別人搞不好覺得自己財務沒問題，聽他講像在唸經；聊 AI，多數人拿來做圖、當 Google 問問題，他是拿來工作；聊工作是保險相關的 APP，聊保險又更無聊

• 好哥講的那則短影音：夫妻吵架，老公問「你都不管孩子的分數嗎」，老婆回：「男人不問收入，女人不問歲數，小孩不問分數，廢鐵不問來路」

• 懶大的自我檢討：那四句話是他自己回頭去查出來的，沒查大概早就忘了。他個性非常活在當下，記得事情的實質但不記細節。那四句話的實質就是課題分離：管好你自己，不要一直去管別人。你去關心小孩分數的時候，小孩又不會反問你「老爸你賺的有比隔壁那個多嗎、媽媽你有比別人年輕嗎」

• 老婆曾經說他「自以為是、覺得自己很了不起」：懶大說不是了不起，是「我就是管好我自己，然後懶懶的過日子」，別人怎麼樣不關他的事。這樣久了會跟別人有點格格不入，但不是社會冷漠——反正都 40 歲了就算了，可是小孩不一樣

• 樓下警衛大哥每次都問他股票賣了沒、賣在哪裡、都買什麼：懶大都會講，因為「我賺多少錢，你知道多少，也影響不了你什麼」。大部分人很避諱聊這件事，他還好

• 這陣子剛好要換車，把一些股票拿出來做周轉：原本車貸要先償還才能賣掉舊車，等新車商把錢給他，才能再繼續投入。這次的經驗讓他實際體驗到：如果投資的是不動產，周轉率跟流動性真的不是很高；台股通常是兩個營業日（T+2）交割拿到錢，還掉貸款、車商把現金給他，馬上又能滾進去周轉

• 但流動性高不代表沒有價格風險：要賣的那個當下是什麼價，市場說了算，跟你急不急著用錢無關

• 換車他一樣全額貸款、貸好貸滿：「全部通膨都交給銀行去扛，我就付利息就好」。這是節目裡的原話，講精確一點是這樣：固定利率的負債，實質負擔可能隨通膨下降，但那不代表貸款一定優於現金買車。利率多少、你那筆現金本來要幹什麼、能不能穩定還款，每個人的答案都不一樣

• 幼稚園同學的爸爸們有些是企業主，買車都全額買斷沒貸款，那是一種財力的表現，但「我把車子買斷了，可是我的現金不見了」

• 好一點的車隨便都 100 多萬，貸 7 年、車貸利息 2 點多，同樣一筆錢拿去做股票投資、7 年已經算中期：懶大自己的選擇就是貸款

• 那個「我 0050 買 20 塊，現在賣掉好可惜」的心結：懶大的處理方式是把它當成一次調度。賣出後再買回，帳上的持有成本顯示會重設，但資產未來仍然可能漲、也可能跌。他要說的不是「賣掉不會虧」，而是他不想把心力花在計較那個數字上

• 至於節目裡「投資只是時間長短的問題」那句，範圍要限定清楚：講的是分散型的大盤 ETF，而且是長期不會動用的資金。即使這樣，價格波動與虧損風險一樣存在，時間拉長不等於保證獲利

• 他的目的不是精準計算報酬率，而是一種豁達：順其自然把想做的事做完、想花的錢花完，再順其自然把錢重新放回股票

• 為什麼這件事很難分享？因為它太心態面了。很多人沒辦法接受股票翻倍賣掉、再買進去看到綠綠的，他們喜歡看紅紅的樣子。懶大前陣子股票全綠也沒什麼感覺，但這個「沒感覺」是有前提的：短期不需要動用這筆錢、整體配置與風險承受度他自己能接受。情緒穩定不等於投資一定會贏

• 理財說難真的沒有很難，都是心態觀念的問題比較多，技術層面的問題真的少之又少

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懶得有結論

「車子買斷了，現金就不見了。留著現金不保證你賺，但它讓你在需要的時候有選擇。」

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