死過一次，你會怎麼活？EP53
讀完這篇你會學到：
summary: 懶得變有錢的podcast節目，節目內容主題有「財務規劃」「理財工具」「閱讀心得」「職涯與生活」，內容涵蓋了你與金錢會產生的所有關係。如果想要讓自己對「財務規劃」的本質有更進一步的認識，歡迎訂閱、追蹤、分享並歡迎進一步提出你的想法，讓更多人一起財務有規劃、快樂有方法。 authors: 懶大 date: 2025/09/04 image: /images/blog/yyyymmdd.png categories: Podcast節目 tags: Podcast, 理財觀念, 講幹話 draft: false slug: 【EP53】If you have died once, how would you live next?
摘要
近期反思
- Mars分享了一位朋友在國外旅遊時經歷生死關頭的故事，讓他重新思考時間的寶貴性
- 這次經驗讓Mars反思人生選擇與責任的重要性
- 人生沒有絕對的對錯，只有選擇與承擔責任
- 無論選擇哪種生活方式（傳統路徑或非傳統路徑），重要的是認真思考並為自己的選擇負責
保險觀念
- 不論身家如何，基本保險保障對大多數人來說都很重要
- 保險責任應由自己承擔，而非完全依賴保險業務員
- Mars分享了一個朋友在他建議下購買保險，但後續未能繼續支付保費的經驗
- 關於保險決策：“沒事都沒事，好事都好事，出事了怎麼辦？”
- 規劃保險時應考慮最壞情況，而非只想像最佳情境
必要的保險類型
- 醫療險：建議保額至少30萬以上
- 癌症或重大疾病保險：即使年輕人也應考慮，因疾病不分年齡
- 意外險（傷害險）：建議保額在50-100萬，費用相對不高
- 壽險：雖非最優先，但對有貸款或債務的人尤其重要
行動建議
- 檢視現有保險，確認醫療實支實付是否達30萬以上
- 評估是否有足夠的重大疾病、癌症保障
- 考慮購買意外險，保額建議50-100萬
- 根據個人債務情況考慮壽險需求
- 承擔保險決策責任，不要將責任完全推給業務員
筆記
逐字稿
嗨大家好,歡迎收聽懶得變有錢,我是Mars,你也可以叫我懶大這裡是幫助你了解財務規劃本子,建立自己財務DNA的頻道對節目內容如果喜歡,也歡迎到留言區留下你的五星吹捧也別忘了分享給你身邊的好朋友,讓我們一起用不同的DNA打造出一樣自由的人生
好節目一開始呢就是一樣跟大家分享這禮拜的生活心得
那比較特別的是,好像上禮拜沒有發新的集數?
好那上一集已經是上一個禮拜一齁本來應該是這個禮拜的禮拜一就要發新的集數但是原則上還是一個禮拜一集嘛所以不要著急
好那這個禮拜想要跟大家聊聊幾個工作跟生活上面的心得第一件事情就是比較 讓我心情比較不好的事情就是我有一個同事因為他
就是我身邊目前有人我因為出國旅遊的關係然後發生一點意外 那當然啦,就是人都還好還活著,只是聽他跟我分享他生死關頭的經驗就讓我回到了我每一次在寫文章或者是 發訊息發動態這個過程當中還有甚至是錄節目的過程當中我都會想到一件很重要的事情就是寶貴的時間
其實我覺得今天想要跟大家聊的就是說如果你有長期在追蹤我的節目身為一個接近40歲接近40歲的高北 粉絲大部分都是二三十歲的人那比我年紀小我覺得有一個很大的關鍵就是我很常講一件事情人生經驗是沒有辦法 重複的,就是說像我那個朋友他經歷過冰死的經驗然後剛好那次意外他身邊的好朋友有人身故 那你就想說,哇,如果今天發生在我身上,我會怎麼辦?其實沒有發生過的事情,真的往往都不太能知道怎麼辦。
那就很像其實我在我們公司的發展過程當中因為我們公司是做跟保險相關的軟體那就想說我們節目上面好像很好提到保險 其實也不是我很少提到保險,而是保險這件事情齁我覺得無論如何,你多多少少都應該要保個險除非你的身家阿什麼之類的 多到不像話不然的話我覺得寶可賢沒有什麼不好但我現在是很很處之泰然的在談談論保險這件事情原因是這樣就是我那個朋友他活下來之後他就跟我講說他認識的都是這一些
甚至於他們覺得我如果死在大自然裡面好像也不足為奇那種概念那其實我覺得 世界上很多事情都是這樣,就是我覺得基本上,我想基本上,任何事情都沒有什麼對錯。原因是,沒有對錯的原因是因為這是選擇的問題。 就很像說如果你抓到一個人然後說他去偷錢他去偷東西然後你問他說你為什麼偷東西他說因為我家裡有人快餓死 那你能說他偷東西的選擇是錯的嗎?他偷東西的選擇不是錯的,因為他要活下去可是他偷東西的行為是錯的所以,有的時候我在跟別人討論問題的時候,我都會覺得 我們要嘛就討論那種很淺的問題不然就是討論很深的問題而且光阿曉什麼很深很淺
好啦那姑且不論深情為何啦就是我覺得我在聽他描述那段他活下來的經歷的時候其實我心裡也很有感觸就是 像某一種程度上,我現在的狀態就是一個走在社會常規底下的狀態。我不能說社會常規一定是好的或壞的。 就是大部分的人大概都是這樣就是從小開始讀書、吃飯、睡覺然後呢長大那一直到某一天出社會工作 工作了之後,了不起就是結婚生子買房買車這是一條路不然就是沒結婚沒生子沒買房沒買車,這也是一條路那我覺得這些路都沒有絕對的對錯,只是說 當他跟我分享說他活下來然後他覺得工作好像佔據他大多數的時間他沒有辦法好體驗人生這件事情的時候
我就覺得某一種程度上這是一個理由跟說法但我不是說這個理由跟說法是錯的齁 其實我們每一個人在生存上面本來就有比較高的機率的面對工作就是你不可能沒事做然後整天就吃飽閒著吃飽閒著吃飽閒著就玩 那除非你生在很富裕的家庭啊可是很富裕的家庭你覺得他的家長就一定會允許他這樣做嗎我覺得也沒有一定我就像最近 新聞上面就有寫到剛好,不知道是郭台銘董事長一家他們到底一家幾口我也不知道,反正就是一家人出出門可能是被拍到或是怎麼樣的樣子 那想說他們最後他們也是要找一件事情然後來做我就是我覺得很多時候不要用某一件事情不能讓你如何如何當成理由藉口
因為我很常講一句話就是說當今天你對這件事情完全不感到重要的時候你連做他的動力都沒有相反的如果今天有一件事情對你的意義非常重大 或者是相對的非常重要,你會無所不用其極的去突破它。這就是我很常講人生選擇方面的問題。
那再講回到保險這件事情。就是我覺得不管是身家幾個億,我覺得都需要有保險。身家幾個億,你在考慮的就已經不是保障的問題。 可能是利用保險的一些特別之處你可以有稅源上面的規劃或者是優惠等等這是各種不同時期保險所面臨 或是可以做的事情不盡相同但是回歸到大部分的普羅大眾來說如果你是收聽節目的人然後你是二三十歲 你一個月的收入就是在就是可能三萬到十萬之間那你的資產目前也沒有突破個八千萬億 那我覺得保個險也蠻合理的你講的這麼淡然好像保險一點都不重要而是我經歷了另外一件事情是這樣 因為我之前畢竟是有保險專業的底子所以其實我身邊也會有人來問我保險相關的問題只是我真的覺得以我的個性我不太適合去做
幫別人服務保險這件事,因為你要說保險的社會地位不高嗎?我必須得承認,某一種程度上銷售保險的人的社會地位真的不是特別高 那那真的特別不是高也不是他自己願意造成的,原因是因為
保險這件事情它就是一個很冷門的金融商品你必須要在有事情發生的時候你才能體驗到它的好或者是體驗到它的不好 為什麼呢? 因為有買賠很多就是很好然後有買賠很少那就是不好那更不用說沒買沒賠所以我在看待保險這件事情的時候我覺得 不要把保險這個責任通通都丟給你的保險業務員因為我最近就經歷過這樣一件事情就是之前有一個朋友他來找我 請不吝點贊訂閱轉發打賞支持明鏡與點點欄目
因為我最近就經歷了一件事情就是有一個朋友他來詢問我保險相關的事情那個事情我印象中已經是去年 就是十之十副要改成只保留正分幾副然後每一個人獻一張的那個情況那我就有人來問嘛其實我沒有主動去叫我身邊的人來買吧 因為我覺得你要買保險那是你自己的事情那當然因為有另外一個層面我也不是保險業務員所以我也沒有什麼銷售保險必要的壓力只是說 我覺得你既然來問了,那我就好好的回答你。那在我的鼓勵之下,他也買了十支石斧。可是,石斧你說真的能有多少錢?不會是一萬多塊左右的保費。 真的很多嗎你一般正常人你存不下一年一萬塊那是很很誇張的事情文章多看一點看怎麼存錢吧可是像他很特別的地方是他剛好那張保單核飽核很久
就是過去一整年他擁有的那個保障他沒有用到因為核保期間其實等待期啊什麼什麼什麼只要核保過了就照算所以很多人都會誤會說我買了保險一點用都沒有其實買了保險你每天都在用只是 你沒有感覺而已你也不應該要有感覺你每天都在用什麼原因因為你根本就沒有病你根本就沒有意外你根本就沒有事情不會進到醫院或是不會進到診所 那剛好他就喝飽喝很久,喝了可能8個月、10個月所以第一期的保費扣完之後,馬上接著要扣第二期那扣第二期的時候,因為扣完失敗嘛,我就找不到人了 我就覺得這整件事情怎麼很像我在勉強你買保險然後我還要催促你保費其實我說實在的買保險是每個人自己的責任跟義務
所以,我就覺得這些生活經驗都會讓我對於每一個人對於自己的生命責任有不同的看法。 那我先簡單做個小結論好了就是前面我們在講那個歐豆咖那群人什麼死在大自然裡面也不足為奇其實 雞肉飯啦雞拌其實我就覺得那個那個千拌是你這一輩子都割捨不掉的就是我們很常講說血濃於水血濃於水 可能我就是這種人啦我覺得每一個人不一樣如果你對你的父母充滿了仇恨那另當別論但至少一般正常的家庭就不會是這個狀態嘛就是 大部分的家庭應該都是還挺和樂的,這是我想像中的,至少我身邊同溫層都是還蠻和樂的。可是家裡吵架那不算,就是不要對父母充滿仇恨或是對家人充滿仇恨。
夫妻另外一回事啦,我覺得夫妻灌漲家人這兩個字是非常特殊的一個狀態,這是我自己的感受。但是我就覺得…… 如果我們把這種所謂的親情的牽絆加進去的時候
如果真的是這種這麼豁達的態度其實我覺得會讓另外一端的人覺得欸 其實你是不是也對我沒有什麼情感 這是負面一點的解讀啦那正面一點的話就是你死你的啊你只要不要留下什麼債務負擔給我就好了還省得你老了之後那邊病來拖來拖去的所以 我的看法就是還是那句老話,就我很喜歡的一句話叫做人生就只有選擇沒有對錯,而選擇不論對錯就是負責而已就是,大概就是這樣吧,OK
好,那這一集既然都跟大家聊聊保險了就是我跟大家還是來聊聊保險的觀念好了前面講那麼多就是要保要保要保 好,那這一集跟大家聊保險什麼事情呢?其實我覺得保險不外乎就是幾種今年後面這一段我們就講稍微比較跟理財相關一點的觀念內容 保險不外乎就幾種,一種就是賠死的,那就是壽險另外一種就是賠生病的,那就是醫療險第三種就是賠意外的,那就是傷害險賠意外叫傷害險,那賠傷害的是什麼?意外險對啦,就饒舌一點,很多人講意外險啦其實意外險在名詞上面,定義上面叫傷害險 然後如果是保險分類的話最後一種還有叫年金險但很多人都不知道在幹嘛反正就是業務員推你就買那我今天就跟大家分享幾個簡單的觀念就是你遇到什麼事情你應該要買什麼錢但是
相反的也不是這樣子講的什麼意思? 因為你不會遇到事情才會買保險那我今天就跟大家分享說如果你身邊或是現在手上你沒有什麼保險的話你應該要怎麼規劃 那其實我覺得最基礎的就是如果你是一個20幾歲剛出社會的年輕人真的手頭捏一捏一兩萬塊的預算捏出來 然後去看看自己父母幫你買了什麼保單通常現在二三十歲的人三十歲可能還不一定可是如果你是二十幾歲的人 你的父母有幫你買保險其實應該是蠻正常的一件事情,只是那額度高不高就見仁見智。但是你一定要注意一下裡面有沒有一個很關鍵的東西叫食之食腹,醫療食之食腹。 那醫療實施時步的話我個人的經驗我建議二度就檢視一下看有沒有在30萬以上那如果不足30萬的話也恭喜你你也可能不能再買了有就有啦沒有也沒辦法
那第二個呢,就是去看一下你有沒有癌症或者是重疾相關的保險重大疾病、重大傷病、癌症一次給付這三個非常重要,你不要說我年輕就不會得癌症我跟你講我也覺得我年輕就不會得癌症,可是一旦發生癌症我還是蠻怕的 為什麼?因為我現在有車、有房、有小孩只要我發生了以上這些事故其實就是吃不完兜著走然後可能就是整個家裡都會賠掉所以人健康其實說實在都沒事 我很常講一句話,又在提壞話,就是沒事都沒事,好事都好事,出事了怎麼辦?所以我們往往在討論的問題都是應該要怎麼辦,出事了怎麼辦? 不要跟我討論我就是不會出事因為這就不需要討論嘛就很像股票一樣賺錢,你怎麼賺我管你怎麼賺,你只要能夠賺到錢
你當沖、你波段、你現買現賣、什麼挖溝隨便你只要能夠賺到錢那都是好事我管你什麼方法,風險高不高都不關我的事你能賺到錢都好 可是相反的就是另外一件事情如果你沒賺到錢,你賠到錢了,那怎麼辦?所以一般我們在討論事情的時候我最近在看一本書,那如果我對這本書…他媽真的是太難了 可是這本書如果我有一點心得的話再跟大家分享,這本書叫《思辨》從問對問題開始那其實裡面寫的蠻文言文的我也還在揣摩它到底要怎麼讀真的蠻難讀的,因為裡面太多 那種就是很像法律在用的那些文字或或或或 我們講名詞好了啦就是他都是在講一件事情你不要只用一個角度看不要用你的直覺反應去反應
身邊的任何一件事情最好是停一下、看一下、想一下,然後再來回應就像其實我自從當了管理職之後 我很常會用一個說話的方式叫做:「欸,你現在說的是這件事情,那我的解讀是這樣。」 你覺得對嗎?我就是要試圖去聽懂對方講什麼話,真正要表達的意義跟目的是什麼。欸?怎麼扯到這裡來?好,講回保險,呵呵,好。所以… 第三個順序,我個人的看法是意外弦。 那你說為什麼意外險我會擺在第三個,而不是前面兩個?原因是這樣,意外險有一個很特殊的地方,叫做意外才會賠那你說意外險為什麼要擺在第三個?因為… 意外通常不是重殘不然就是身故再不然就是小傷大概就這三種那小傷我說實在的前面醫療險有住院可以賠
沒有意外險也沒關係我講的是意外十之十副可是如果是殘廢那就是需要買意外險、傷害險其實也不貴 可能一百萬大概就是一兩千塊左右的一個保費,那如果是綜合的什麼產險公司的保單,maybe就是大概三四千塊,也不一定,但是看個人需求,你就自己去規劃。 那意外險,我的建議就是盡量啦,可以的話那個深故的額度最好是在500、1000因為這也不是特別貴所以,最後一個東西我要講的就是 不一定最重要,有,最好,沒有影響也不是最大的東西,叫壽賢對,壽賢壽賢不重要,加壽賢給我就不會現在死,我跟你講,重點不是你現在死不死 重點是如果你真的是死於非意外呢?呵呵呵你說我年輕的時候生了一場病然後我生病就走了那你沒有受險,你就會說阿翔,你什麼都不會賠餒
那這時候更不用說如果你有學貸呢你有債務呢就是有些人北寶,北寶就是自己去借錢出來嘛槓桿開得高高的然後在那邊投資 有賺錢就算了,我先講,我的概念都是有賺錢就算了,可是沒有賺錢耶,那怎麼辦?所以往往我們在討論問題,都是在想說,那… 不是好的狀況的時候怎麼辦?不要想說我好的時候就要怎樣怎樣我跟你講事實就不一定如你想像的那樣所以如你想像的我覺得都沒事不管怎麼樣就是都沒事可是相反的喔就是 要顧慮一下不是好事的時候該怎麼辦。
靠他不知不覺扯了18分鐘耶好啦 最後結論啦就是 保險買好阿不一定要買滿然後呢 不要把保險的責任通通推給你的保險業務員 為什麼因為 出錢的人是你自己領錢到時候出事領錢的人理論上,我想理論上,沒有死的情況下也是你自己死了就再說,死了也不是業務員 所以我就覺得整個保險的場景是非常衝突的。為什麼?因為繳錢的人是我自己,或你自己。 領錢的嘛,也是你自己或我自己或你的家人或我的家人都不會是保險業務員但是我們人很常 很我在節目上反正這個不會黃標或幹嘛的反正人很賤的地方就是當今天你的朋友來跟你推關於 推、消、保險的時候你就會覺得媽當初都是因為你巴拉巴拉所以我才買巴拉巴拉那最後結果不如我預期巴拉巴拉通通都是因為你
其實我覺得這個心態不是特別好,為什麼?因為你可以選擇不要把錢掏出來買下那份保單,那你什麼事都沒有可是既然你已經決定你要買那份保單、那份保險了 那你就應該要把這個責任收歸到自己的手上至少,我講至少,百分之七十以上是要的為什麼?因為 業務員能做到的就是服務服務不好那是另外一件事可是我認為如果你自己都不關切你自己買的保險那不就等於是你自己不在意你所繳出去的保費或是 你花出去的錢是一樣的道理嗎?所以好啦 今天聊到這 掰掰
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保險觀念
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