《賺錢也賺幸福》心得：活用80/20法則，4步驟打造財務自由與快樂人生

懶得變有錢情提要

完讀《賺錢也賺幸福》 , 通常我的心得也會是我的筆記，但筆記會是我自己反芻的內容，所以如果覺得內文太長你有以下幾個選擇：

1. 選擇看有標記、粗體、表格的上下文
2. 快速的看完段落標題(速覽)，有興趣的標題再詳讀。
3. 直接看結論。

然後直接買一本書給自己讀。

為你的人生和財富定位座標

父親：財富和名聲並不能帶來快樂。青春期的兒子：你有嚐試過嗎?

如果你到了一場與金錢有關的演講場合，演講者問你：你喜歡錢嗎?你在這裡工作是為了錢嗎?你一定要回答：是！請你分享更多有機會讓金錢增加的方法。 沒有人是不為了錢工作的（工作的目的就是金錢不是創業或是就業都一樣，因為沒有錢我們沒辦法獲取更多的資源）

當然如果你已經是財務自由的狀態，工作可以不為了金錢，但你一樣在為了提供或是創造金錢做不同的價值生產。

關於金錢其實只有4件事

• 如何賺錢
• 如何存錢
• 如何投資
• 如何享受

看上去很容易的四件事情，但怎麼那麼多人對於這個過程似乎不是特別的開心？

錢能買到快樂嗎?

成為富翁不是件容易的事，因此一開始便應該回答此一重要問題。除非你生在有錢人家、從事違法勾當、贏得樂透，或是在賭場手氣大發，否則要獲得財務獨立的自由，得花上多年時間，努力工作，犧牲享受。如此值得嗎？我們常聽人說，錢不能買到快樂。關於此一主題所做的最近調查顯示，錢確實可以買到快樂。根據麻州紐頓（Newton）HNW數位公司的報告，全美國最有錢的八百六十萬人中，有八六％的人認為，財務上的成功與安全是感到快樂的重要條件，而有五〇%的人則認為非常重要。同時，七五%美國最有錢的人認為，如果累積的財富愈多，他們愈快樂。而說錢不能買到快樂的人，不是沒有錢，就是不懂得如何花錢。

酸葡萄心理並不會讓自己更好過一點，葡萄還是吃甜的吧！

勒巴夫定律

主動積極投資自己的人生，被動投資你的金錢。

主動積極投資自己的人生，是指自己決定時間要如何分配，而不是根據某種情況或是別人的指示來使用時間。

把時間分配給四種活動

1. 學習
2. 賺錢
3. 生活
4. 回饋

這四種活動如果用人生歷程來說有點像小時候、出社會、中老年。生活則是無所不在。不過作者提的還是一個原則性的概念，聽起來比較像廢話 (我不是評判作者，而是原則性的概念本來就很像一種廢話。一種你不可否認的事實的廢話或換句話說。)

但這種原則性的概念為什麼還是很需要？因為我們的生活是忙碌的，上班也忙！下班也忙！沒上班也忙？沒下班也忙！所以我們很常被時間沖昏我們的腦袋。看書就是為了找回這些原則性的概念裝回腦袋裡。如果這樣可以命名為巴勒夫定律，換個名字也可以叫懶得定律。

錢要被動投資

真的沒什麼時間研究投資，就把資金做好分配，作者提供了一個投資比例，你可以參考參考，但我常說每個人的財務DNA都不一樣，所以這個辦法你有想知道的自己去翻書。但結論就是投資ETF指數型基金。

致富關鍵：力求簡單

簡單至上，哇塞，這真的是完全符合我的風格，**懶．是一種思維模式，用更有效率的方式來解決自己不想做的事，才能成為真正的懶人。**沒想到作者跟我的想法是一致的。

80-/20法則 帕雷托法則

先做最重要的事情，是良好的時間管理的關鍵，因此80/20法則是時間管理之鑰。成功來自把時間投資在少數價值高、回收大的活動上，而不要在意其它瑣碎的項目。

• 20%的小事，影響你生活80%的情緒?
• 20%的顧客，影響你公司80%的業績?
• 20%的時間，影響你工作80%的成果?

你應該靜下來好好想一想，什麼事情跟增加你的金錢最有關係。

80/20法則應該多數人都聽過，如果對該理論有興趣的可以看一下帕雷托法則，結論就不要讓自己在還沒有足夠的財富自由以前就把太多的時間投入到與金錢無關的事情。如果你對於這個論點有疑問，也可以讀一下《跟錢好好相處》裡頭有提到為什麼你該義無反顧的先投入與金錢有關的事。

72法則

72法則是一個簡單的計算公式，用於估算以固定利率投資的本金需要多少時間才能翻倍。這個公式是將72除以年利率百分比，得出的結果就是大約需要的年數。例如，如果年利率為6%，則72除以6等於12，這意味著投資大約需要12年時間才能翻倍。

從表格你可以自己換算一下，如果你是單純的儲蓄，在現在的利率環境你根本沒有機會讓資產放大，10萬要變20萬，要等72年？那不如果就新投胎了。不過不用擔心，你如果是2000年之後出生的，你有機會了。

你的壽命超乎你的想像

根據雜誌報導指出，2000年後出生的你，壽命可能高達100歲，100歲是什麼概念？依照現在的工作水平65歲是退休年齡，要準備的退休金是到80歲-85歲，不過如果是2000年後的你，會想要在25歲開始工作到85歲然後再準備退休金到100歲嗎？光想要工作60年，我就覺得暈啊…（也許未來我們都會開始支持安樂死計劃…我的壽命我作主）

錢怎麼花的決擇

你的錢在一開始的時候必需要毫不猶豫的投資能放大金錢的地方，你會發現如果是企業，它們會有保留盈餘做為公司發展的用途，而不是一成不變的守著舊有的商業模式等著坐吃老本。

把賺到的錢投入到能賺錢的地方，是年輕的時候必要的事，因為老了你沒生產力，你會更需要這些錢，延後享樂不代表不享樂，如果還沒享樂就身故，那只能說是命（通常沒有人期待自己短命的吧？）

我們每一個人的收入支出也像一間企業，你必需在最有生產力的時候把你的生產力放到最高，接著再把這些金錢投入到屬於你的資本支出，接著等待它成長後回收。（就跟種樹一樣啦，但多少人的錢就像種拔辣一樣）

你想要什麼樣的人生你有想過嗎?

我覺得這個故事靠北到我

一位美國人在墨西哥海邊村莊的碼頭上漫步，看見一艘小船停泊，船上有幾條大黃鰭鮪魚。美國人向墨西哥人讚美魚的品質，問他花多久時間捕到這些魚。墨西哥人回答：「只一會兒的工夫。」

美國人接著問，為什麼不在海上待久一點，捕更多的魚。

墨西哥人說，這些魚已足夠家庭所需。美國人問：「那你其他時間都在做什麼？」漁夫說：「我睡到很晚，釣釣魚，陪孩子玩，和老婆瑪麗亞睡個午覺，每晚到村裡喝點酒，跟朋友彈彈吉他。每天都活得很忙很充實，先生。」

美國人嘲弄地說道：「我是哈佛企管碩士，可以幫助你。你應該花更多時間捕魚，接著買艘大一點的船，然後買幾艘船，最後擁有捕魚船隊。你不用再賣魚給中間商，直接把魚賣給加工廠，到最後，擁有自己的罐頭工廠。從產品、加工，到行銷，完全自己掌控。你可以搬離這個沿海小村莊到墨西哥市、洛杉磯，最後住到紐約，在那裡擴張事業。」

墨西哥漁夫說：「但是，先生，那要花多久的時間？」美國人說：「大概十五年至二十年。」「然後呢？先生。」

美國人笑著說：「接著就是最棒的了。如果時機好，你可以宣布股票上市，把公司股票賣給大眾，成為有錢人。」

墨西哥人說：「成為有錢人？然後呢？」

美國人說：「然後你就可以退休了。搬到一個小漁村，你可以睡到很晚，釣釣魚，跟孩子們玩一玩，和老婆睡個午覺，每晚溜達到村裡喝點酒，跟朋友們玩玩吉他。」

這個故事我拉了張椅子坐到美國人的位置，那你是墨西哥人嗎?

故事參考參考，沒有每個人都一定需要非常有錢的人生，也沒有每個人都一定要有不工作的人生，因為每個人的生命從出生的那一刻本來就與眾不同，就跟這個世界上目前沒有100%一樣的DNA一樣。你的財務DNA也跟別人不一樣。

想好你的人生要怎麼過吧!不要過一天算一天。

如何把夢想變成目標

• 確定目標是你想要的，而且是你個人的目標
  • 不要設定別人間中的目標，就像過年的時候叔婆姨嬸會問的，就是別人眼中的目標
• 幫自己的人生用BEST公式訂個目標吧
  • 可信的（Believable）：不要把目標設得太短淺，你能達成的很可能超乎你想像，目標設得遠大一點，但別設定不可能的目標。戰役要夠大才有分量，但又要小到可以赢的地步。
  • 振奮的（Energizing）：設定可以讓自己精神大振的目標，讓你每天早上醒來都躍躍欲試。
  • 明確（Specific）：將成功的行動予以定義、量化。
  • 完成期限（Timed）：每一目標都應有最後完成期限，如果沒有，那就不是目標，而是幻想。
• 寫下你的目標並經常回顧
• 在生活各個領域設定目標

檢查目標是否彼此相容，排定優先順序

在設定目標時，可以先檢查目標是否彼此相容，例如事業目標和家庭目標是否會互相衝突，如果會，則需要調整目標內容或優先順序。

把目標化為行動計劃

目標設定完成後，還需要將目標化為行動計劃，才能更有效地達成目標。行動計劃可以包括以下內容：

• 目標的具體內容和時間表
• 達成目標所需的資源
• 達成目標所需的步驟
• 達成目標的評估方法

透過制定行動計劃，可以幫助我們更有效率地達成目標。

好了！你有沒有發現，這一段一樣是概念性的原則（也就是廢話），但我還是很喜歡並感謝這本書，它真的會讓你重新想起來你少做或是多做了什麼事。

行動計劃的練習

1. 清楚並具體地寫下明年你想達成的目標。
2. 為什麼你想達成這個目標？(我個人覺得為什麼是最重要的)
3. 如果成功了，這目標能為你做什麼？
4. 你認為怎樣算是普通成功？很成功？以及非常成功？要具體回答。
5. 你有多想達成目標？
6. 達成此一目標對完成人生目標有何貢獻？
7. 完成此一目標所要付出的代價為何？你願意付出嗎？
8. 評估達成目標的機會有多大？
9. 萬一不成功，將會如何？你承受得了嗎？
10. 列出完成主要目標所需的次要目標，並訂出目標完成日。
11. 完成目標有什麼阻礙
12. 為朝向目標前進，今天你能開始做什麼？

累積人生的籌碼

• 接受好的教育，但不一定要花錢念很貴的學校
• 選對的職業
  • 你會樂在其中或認為有意義的
  • 你有興趣的
  • 最能讓你發揮的
  • 讓你有成就感的
  • 讓你擁有你想要的生活形態的
• 保持身體健康
• 選擇生活費用低一點的地方居住（節省成本）
• 找個簡約且也嚮往財務自由的人一起努力（要嘛選一個老婆是財務顧問，或是找一個財務顧問）
• 找個適合自己的房子租或買都行
• 孩子不要多（台灣生一個大概就要六百萬）

努力簡約 用力存錢

存錢的好方法VST

• 願景(Vision)
• 策略(Strategy)
• 手段(Tactics)

存錢其實換個角度並不是在存錢，如果工作是老闆付錢給你，那存錢就是讓「自己」這一家公司有保留盈餘可以做公司的擴大營運。

提高自己的時間價值

• 讓你的老闆了解你的價值，並透過價值的展現談出自己的工作報酬。
• 讓自己擁有第二技能可以增加額外的收入
• 建立個人價值的關鍵
  • 你做什麼?
  • 你做的有多好?
  • 你的不可取代性有多高?

9個提高時間價值的要點

一、注重自己的就業競爭力，而不是有多少就業的保障

二、賺錢的本質來自於不斷的學習

向成功人事請教是縮短學習曲線的方法之一

學習就是成本，不論是讀書或是自學，有機會的話向成功人士請教是最好的方式，你可以問他以下幾個問題：

• 關於成功，你所學到的最寶貴的一課是什麼？
• 當你還在學習時，什麼對你的幫助最大？
• 要避免的最大錯誤是什麼？要克服的最大障礙是什麼？
• 你建議我可以再找誰談一談？
• 我可以閱讀哪些書籍或雜誌？
• 你建議我可以去了解哪一些課程？
• 我可以加入哪一些社團或是專業人事的協會？
• 如何始終保持領先？
• 對於想要從事這一行的人，如果只能給一句建言，你會說什麼？

三、創造第二份收入

去創造屬於自己的第二份收入，不論是投資收益或是創業（如果是兼職打工我個人是覺得必要性比較低），透過創造第二分能掌握的收入，讓自己慢慢減輕因為辦公室不確定性帶來的風險。

四、創造的比領到的多是正向循環

五、建立個人品牌

六、發展橫向的忠誠

七、做個務實的想像家

八、善用回饋作為改善的基礎

九、了解自己的價值，不要害怕離職

少做一些 做的更好

專家站在學生面前說：「好，小考時間到了。」他拿出一個一加侖容量的廣口瓶，放在桌子上，然後拿出十幾個拳頭大小的石塊，一個個放進瓶子裡。

當石塊放滿整個瓶子，再也放不進去時，專家問：「瓶子裝滿了嗎？」班上同學都說：「是的。」

專家再問：「真的嗎？」接著從桌子底下拿出一桶碎石，將一些碎石倒入瓶中，把瓶子搖一搖，讓碎石填入石塊間的 縫隙。 然後專家再問同學：「瓶子滿了嗎？」這一次，有位同學說：「也許沒有。」

「很好。」專家再從桌子底下拿出一桶沙子，把沙子倒進瓶中，充塞石塊與碎石所留下的空間。然後再問：「瓶子滿了嗎？」

全班大聲回應：「沒有。」

「很好！」這次專家拿出一壺水，注入瓶中，直到水滿至瓶口。

專家看著全班學生問：「這個展示的重點是什麼？」

一位勇敢的學生舉手說：「不論你的時程排得有多滿，只要盡全力安排，還是可以排進更多事情。」

專家回答：「錯！重點是，如果你不先把石塊放進去，就永遠也放不進去了。」什麼是你生命中的「大石塊」？你想完成的專案？與愛人在一起的時光？你的信仰？你的教育？還是你的財務？記得先將這些大石塊放進去，否則就永遠沒機會了。

今晚或明早當你回味這則小故事時，問問自己：我生命中或事業中的「大石塊」是什麼？ 把它們先放進瓶子裡吧。

生命中的大石塊

彼得杜拉克：「時間是最基本的，除非做好時間管理，不然你什麼都管理不了」

1. 決定什麼是最重要的
2. 設定好目標與優先順序，去做最重要的事
3. 把最重要的事，用最有效率的方式做好

避免時間管理的陷阱

陷阱一：把活動與生產力混為一淡，是最常發生的事情，常常聽到「我好忙、我好忙」但真的很忙是沒錯，不過卻沒有看到任何的成果。

陷阱二：把緊急與重要混為一談。你不應該讓緊急的事情不斷的出現，那表示重要的事情根本沒做。

少一點 好一點的密訣

1. 每天有一段安靜的時間，反省深思並規劃未來(或明天的事)
2. 給自己多一點時間，做最重要的事
3. 充分運用黃金時間(通常是指早上，像我就很愛在4點-5點之間起床，能多做許多事)
4. 對不重要的事情說不
5. 行事曆要寬鬆一點，要有備案計劃
6. 專心處理重要的事務
7. 盡可能將重複性的瑣碎工作幾乎自動化執行(學會一些小程式或工具是很棒的)
8. 除了你最擅長的事，其餘盡量權
9. 快刀斬亂麻(沒用到的東西就通通都丟掉，堆的亂就得花時間找)
10. 採取行動，阻絕干擾(工作的時候不要讓3C或是通知不斷的打擾你，我自己很愛勿擾模式)
11. 善用電子通訊工具，不要成為工具的奴隸(我有時候會把手機丟著不理或是開勿擾一整天，享受專心的感覺)
12. 經常問自己：「現在應該如何運用時間與精力，才是最好的方式？」
13. 別把時間視為理所當然的資源

想像有這麼一家銀行，每天早上在你的帳戶裡存入八萬六千四百元。每天都沒有留下餘額，無法讓你保留現金。每天晚上，你沒有花掉的部分，都一筆勾銷。你會怎麼做？當然是把每一分錢都提領到手。嗯，每個人都有這麼一家銀行，它的名字是時間。每天早上，它給你八萬六千四百秒。每天晚上，即使你沒有利用，也一筆勾銷。沒有餘額可以帶走，也無法透支，如果你沒有好好利用存款，那是你的損失。無法回到過去，無法留到明天提領，你必須活在當下，善用今天的存款。

要了解一年的價值，問問期末考沒考好的學生。要了解一個月的價值，問問早產的媽媽。要了解一週的價值，問問週刊的編輯。要了解一小時的價值，問問等待見面的情人。要了解一分鐘的價值，問問錯過火車、巴士，或是飛機的人。要了解一秒鐘的價值，問問在意外中生還的人。要了解一毫秒的價值，問問獲得奧運銀牌的選手。昨天是歷史。明天是個謎。今天是個禮物。因此，今天才叫Present。珍惜你所擁有的每一刻，如果你能跟一個特別的人在一起分享，那就更要珍惜。記住，時間不會等待任何人。昨天是一張作廢的支票。明天是期票。今天是手上的現金，要好好的花。

善用意外的事

整個章節：正面積極樂觀、時時把握時間、減少時間抱怨、珍惜當下時光。

認清市場勝於擊敗市場

整個章節：不要想著一定要戰勝市場，市場就會給你足夠的回報。

讓你的錢為你工作

有周全的保險

整個章節：買好壽險、買好醫療險、買好重疾險、買好失能險、買好各式各樣你無法承擔的風險。

花錢讓保險公司承受風險，是這世界上最神奇的事情

保險的目的是保全我們的資產，而不是在跟保險公司對賭發生的機率，不要把投保的考慮點放在會不會發生，因為如果會發生，你現在還不多買一點?

傾聽了解市場的人

阿明到阿華熟食店裡，問阿華坦：「為什麼你對錢的事這樣聰明？」阿華坦猶豫了一下，想了想，然後回答：「我吃很多鮭魚。」接下來幾個星期，阿明每天去熟食店吃了許多鮭魚。有一天，阿明非常生氣的走進店裡，質問阿華：「你好大的膽子，竟然賣貴的鮭魚給我！阿的熟食店賣同樣的東西，價格只有你的一半。」魯賓斯坦微笑回答：「瞧，你已經變聰明了！」

你想要成為一個有錢有閒的人你必需要：

• 只聽好的資訊來源，其它一律拒聽（但這個部落格以及Podcast）的資訊就是好的來源
• 只對少數賺錢機會點頭就好，其它的不要理會（人不要貪心，你才不會被騙）
• 知道你真正需要的是哪種法律與財務顧問。
• 以合理的價錢取得所需要的諩詢與協助。

不要問理髮師，「我是否應該要剪頭髮了」你需要對沒有偏見的第三者付費，才能提供客觀的資訊與建議，才是你真正需要的（但沒有人的時間是免費的，你應該對專業付費）

騙錢大師

這些人會想要把你的錢拐走，如果你的心依舊貪心。

1. 花言巧語的
2. 研討會大師與電視名嘴
3. 多層次傳銷公司

如何避免或識破這類人的樣子

1. 故意製造有錢人的樣子
2. 以國旗包裝自己，把信仰穿在身上
3. 非常強調激勵的教材、夢想，與信仰的力量。（編按：對財務規劃的信仰也算嗎？）
4. 對具體問題模糊回答
5. 如果有人說他們成功的機會很低，就異口同聲誹謗或批判某人
6. 買、買、買，不斷地買

保護自己的七個方法

1. 做個批判性的思考者
2. 做好功課
3. 問些明確的問題，並取得答覆
4. 與推銷商所提供的見證人談談，但要保持懷疑
5. 抗拒要你立即簽字的壓力戰術
6. 別投資自己不了解的東西
7. 如果有筆生意或投資機會，能通過以上關卡，不妨再聽聽專業人士的意見（減少自己的主見，因為主見通常來自於貪心）

你真正需要的諮詢

1. 完整的理財規劃
2. 稅務規劃
3. 遺產規劃
4. 投資建議

即知即行

什麼時候應該要開始你的計劃？現在！當下！

航向贏家之列

1. 離開你的舒適圈
2. 堅定果斷，付諸行動
3. 評斷自己在這十個選擇上的表現，打個分數
   1. 過自己想過的生活
   2. 累積人生籌碼
   3. 節省支出，努力存錢
   4. 提高自己的時間價值
   5. 少做一些，做得更好
   6. 善用意外的事
   7. 認清市場勝於擊敗市場
   8. 有周全的保險
   9. 傾聽了解市場的人
   10. 即知即行
4. 追蹤、慶祝、獎勵自己的進步
   1. 樂在其中
   2. 專注於終極目標
   3. 保持動機
5. 追求卓越，但不是要求完美

作者的結論4要務

1. 保持財務獨立自主
2. 保持活躍的身心
3. 享受回饋的樂趣
4. 讓人生成為喜樂之旅

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