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【嗑書】《FIRE致富實踐》讀書心得

【嗑書】《FIRE致富實踐》讀書心得

讀完這篇你會學到:

《FIRE致富實踐》

懶得變有錢情提要

完讀《FIRE致富實踐》

通常我的心得也會是我的筆記,但筆記會是我自己反芻的內容,所以如果覺得內文太長你有以下幾個選擇:

  1. 選擇看有標記、粗體、表格的上下文
  2. 快速的看完段落。
  3. 直接看結論。

然後直接買一本書給自己讀。

階段性的財富自由

通往財務自由的七大過程

  1. 先歸零 歸零的意思是讓資產回到0的狀態,這個0的狀態指的是還掉你所能還的負債,而這些負債指的是非資產負債,關於負債的問題你可以聽聽這集Podcast,我會提到債務的分類。
  2. 充足的緊急預備金 存下緊急準備金是非常重要的理財規劃過程,這件事情將決定你有多少的財務信心,對你的財務決定有著非常重要的影響。關於緊急預備金的問題你可以聽這一集Podcast,我花了很一些時間談論這件事情有多重要。
  3. 達到300萬水準的投資組合 我想這件事情比上述2件事情都來得困難多了,300萬不是幾個月就能存到的數字,但是它有可能存到嗎?是有可能的,但你需要有目標、有計劃的在執行它。這筆錢讓你擁有很大的財務緩衝。
  4. 實現一半的財務自由 如果依照4%法則的理論,那資產要在年消費的200%以上!不過如果先實現了年消費的50%,那也是一個很好的開始。
  5. 快成功了 總投資金額達到年支出的250%的時候,在完全足以應付基本支出的情況下。就接近財務自由了。
  6. 財務自由 年支出達到250%,根據4%法則的理論,你就財務自由了。
  7. 財務自由並擁有足夠的財務緩衝空間 沒什麼重點

小結:有點為了衝字數跟段落的7個過程,太理論了。當然這些數字如果能達到,我也相信控制支出就能自由。但比較像在衝字數的內容…

找到你的為什麼

行動方法

  1. 寫下5到10件讓你在日常生活當中感到快樂的事情
  2. 把這5到10件事情寫出為什麼會讓你感到快樂
  3. 寫下你的任務宣言,你為了這些快樂的事情願意付出多少時間及工作。

致富心態

能成功致富的人通常都具有想成長的態度,而不是一成不變的期待外在環境的改變。因為你能掌握的往往都還只是只有你能掌握的。永遠沒有早知道。

行動方法

  1. 每天花點時間閱讀或聆聽有意義的資訊至少30分鐘。不要花時間在娛樂新聞(通常娛樂新聞都是在討論別人家而且跟你無關的事)
  2. 列出5到10項你會想要擁有或是培養的技能或是專長。這些技能或是專長是能換的到錢的。

成為價值主義者

儲蓄率

儲蓄率=存款 / 收入

健康的儲蓄率

  • 至少10%至15%:個人建議有收入以後至少應該將其收入的10%至15%用於儲蓄。這包括為退休儲蓄和其他長期目標如購房、教育基金等。
  • 更高的比例:對於希望提前退休或有較大財務目標的人來說,可能需要儲蓄更高的比例,比如25%甚至更多。
  • 存下來的錢不擔心多,因為越多本金複利效果越是驚人

危險的儲蓄率

  • 低於10%:如果儲蓄率持續低於10%,可能無法充分為退休或其他重要的長期目標做準備。
  • 無儲蓄:如果沒有任何儲蓄,這可能是一個警示信號,表明你的財務狀況可能無法應對突發事件或未來的需求。

影響儲蓄率的因素

  1. 收入水平:收入較高的人可能能夠儲存更高比例的收入。
  2. 生活階段:年輕人可能由於收入較低或剛開始工作而難以儲存較高比例的收入;年長者可能有更高的儲蓄能力。
  3. 負債情況:高額債務(如學生貸款、信用卡債務)可能限制儲蓄能力。
  4. 生活成本:生活成本高的地區可能使儲蓄變得更加困難。

行動方法

  1. 你應該要試著發展出一套屬於自己的財務表報
  2. 你應該要知道你的錢都花到哪裡去
  3. 省錢不是拮据,如果有必需品你就要去買(內褲破了就買新的)

減法理財哲學

如果你有開始考慮如何進入財富自由的世界,那你在收入跟支出的選擇就極為重要,你可以選擇增加收入,你也可以選擇減少支出。

  • 住房成本
  • 交通成本
  • 飲食成本

通常這幾個是不可避免的最大成本,你可以有意識的選擇調整它們的成本,因為其它的生活成本多半都跟消費有關連。是可以更有控制的空間。

保險是預防風險的唯一解方

在你的錢還不夠之前,保險就是你保護財產的重點之一,雖然保險確實是預防和管理特定風險的一種重要方式,但它並不是唯一的解決方案。

風險管理涉及多種策略和工具,保險只是其中之一。以下是一些主要的風險管理方法:

  1. 保險:這是對各種風險(如健康、財產損失、意外等)的財務保護。通過支付保險費,保險公司承擔了特定的風險,並在發生損失時提供賠償。
  2. 風險避免:在某些情況下,最好的風險管理策略是完全避免風險。例如,不從事危險活動或不投資於高風險的資產。
  3. 風險減少:通過採取措施來減少風險的可能性或影響。例如,安裝防盜系統可以減少盜竊的風險,健康生活方式可以降低患病風險。
  4. 自留風險:有時個人或企業可能選擇自行承擔某些風險,特別是當風險相對較低或保險成本過高時。這可能涉及建立緊急基金或儲蓄以應對潛在的損失。
  5. 風險分散:尤其在投資中,通過分散資產配置來降低單一投資或市場波動帶來的風險。

節省你能節省的費用,但不要大受影響

記得我去年11月的時候搬家,我退掉了常年租用的中華電信網路(100m/100m每月要1千元以上),改用台灣佳光電訊(300m/30m每個月只要250元),同時也退掉了4g吃到飽的費用改用 無框電信 466吃到飽而且同樣還是中華網路。

但我的生活也沒有大受影響,光這2個每月就省下了1千塊。

行動方法

  1. 計算你的住房成本
  2. 計算你的交通成本
  3. 計算你的飲食成本
  4. 檢查你的保險費用
  5. 檢查你的訂閱費用
  6. 算一下上面5個能省下多少錢拿去投資ETF

成功投資的原則

投資ETF,有耐心的等它長大。

懶得有結論

懶得有結論

這本書比較適合美國人看,書裡面談到的工具、網站、道理,多數都還是美國的金融環境。翻譯書常見的情景,通常也是書賣的不好的原因。此外這本書的內容我覺得比較平鋪直述(有可能是譯者的問題?我沒看原文書,所以打個問號) 有些同樣是翻譯書,讀起來還是會有讓人很興奮的感覺,就像《賺錢.也賺幸福》還有《跟錢好好相處》這2本,都是大推的書籍。

從我的角度看這本書,本身我自己覺得滿雷的。所以這本書也不會推薦大家購買(我是很實在的書評,不是每一本書都很好的。)書裡面提到的財原則與方法我覺得都有機會被落實,但可惜的就是太多內容是美國限定的方式,例如401k的退休金帳戶,這個方式在台灣幾本不適用,而且台灣沒有人會想要把錢丟進去自提6%(雖然是有省到稅),大家還是喜歡先拿到的「感覺」。

瑪斯就是懶大, 👉關於我

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